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贷前审查哪些思维不可忘

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2016-12-7 9:27:31

贷前审查哪些思维不可忘？信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心，也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。

贷前审查哪些思维不可忘？信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心，也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。

近一段时间以来频繁发生的信贷违约事件，凸显信贷机构的放贷风险不断加大。降低风险、管理风险，是信贷机构的一大难题，其中，贷前审查尤其重要。

贷前审查是发放贷款的第一道关卡，是整个贷款流程的基础，高质量的贷前审查是防范风险、减少坏账的重要前提。

高质量的贷前审查可全面、真实地掌握客户的相关情况，为贷款流程的后面几个环节提供准确的信息，并能够有效识别风险，以保证贷款决策的正确性，达到从源头上控制信贷风险的管理目标。那么，贷前审查哪些思维不可忘？

笔者认为，要想完成高质量的贷前审查，一个优秀的客户经理应当具备以下十二大贷前思维。

一、“客户七分在于选，三分在于管”思维

信贷业务是以偿还为条件的对资金所有权的有偿让渡，当我们将资金交到借款人手里那一刻开始，还款的主动权就掌握到了借款人手里，信贷机构面临的最大风险就是钱借出去有可能收不回来。

就重要性而言，笔者认为，相对于贷后来说，贷前比贷后更重要一些，客户七分在于选，三分在于管，信贷风险管理是从选择客户开始的。但笔者的意思并不是说贷后不重要，贷后同样很重要，只不过贷前更重要一些而已。

优秀客户经理对此要有清醒的认识，贷前审查很重要，一定要做到位，客户七分在于选，三分在于管。蒙特利尔银行副总裁瑞逊说过的一句话，就深刻反映了这一点：“多年来，持有质量不断下降的贷款就像看日落，你除了在那里等它落山，其他一点办法都没有。所有的分析重点都集中于一项交易的事前阶段，极力避免一项不良资产出现在资产负债表上。”

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