贷前审查哪些思维不可忘-第3页

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2016-12-7 9:27:31

贷前审查哪些思维不可忘？信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心，也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。

优秀客户经理应当具有侦探思维，正像冯禄成在其《商业银行贷款风险管理》一书中讲到的那样：“每笔贷款的风险决策都是克服银行与借款人之间信息不对称障碍的过程。克服这个障碍，信贷人员应像‘侦探’一样搜集借款人的经营管理信息，对借款人所讲的‘故事’寻找破绽，以及预测未来可能发生的问题。”

具备侦探思维的优秀客户经理，不会盲目地轻信客户所言，对于客户所说的，不仅会用眼看，更会用心去听，细心辨别真伪，避免被甜言蜜语或者虚假的陈述所蒙蔽，防止给信贷机构、给自己造成损失。

四、“救急不救穷”思维

信贷机构要把钱借给急需资金并有还款能力的企业和个人，一定不能把钱借给还不起钱的贫困企业和个人，优秀的客户经理一定要记住这一条亘古不变的铁律――救急不救穷！

关于这一点，不只是专业做信贷业务的机构适用，在我们日常生活中，亲戚朋友之间发生的借贷，笔者认为一样也适用。

五、“嫌货才是买货人”思维

所谓“嫌货才是买货人”，指的是挑剔的“买货人”往往是有真正购买意愿的人，如果不准备买货，是不会这么挑剔的。就信贷业务而言，该思维指的是只有真正有信贷需求并考虑未来还款的客户才会对贷款条件、还款方式、合同条款等重视和挑剔，这些客户往往会在贷款金额、期限、利率、还款方式等方面与信贷机构反复磋商。

可能很多客户经理不喜欢这类客户，觉得这类客户太麻烦，但对于有经验的客户经理来说，这类客户往往是真正的好客户。客户的“挑剔”和“计较”从侧面反映了这个客户是具有真实的借款需求，并且打算未来按时还款的客户。这类客户前期可能会麻烦一点，但贷款相对是安全的，因为他们在借款时就已经在考虑如何按期还款。

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