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“校园贷”大起底:大学生与借贷平台 谁更无辜?

2009年,大学生信用卡被一刀切,如今,校园贷被整肃简直就是一番历史的重演。网贷信用黑名单发布,告诉我们哪些信息?为什么“中招”的总是大学生?

01网贷信用黑名单发布,告诉我们哪些信息?

网贷信用黑名单发布,告诉我们哪些信息?网贷信用黑名单发布,告诉我们哪些信息?

2009年,大学生信用卡被一刀切,银行停办大学生信用卡。如今,校园贷被整肃简直就是一番历史的重演。实际上,大学生借贷需求有增无减。数据显示,通过网站提交的贷款申请,7成以上为消费类贷款,并且占比呈快速上涨趋势;在某些二三四线城市,消费信贷的申请占比甚至超过90%,以85后、90后的年轻人群为主。

10月26日,记者登录一家名为“网贷信用黑名单”的网站,发现其在线公布的逾期黑名单人数已超过94万人,其中绝大部分为90后。令人担忧的是,近半在校大学生不知道逾期的后果。

【故事】校园网贷导致极端事件频发

2016年3月9日,郑州市河南牧业经济学院,在校大学生小郑因背负上百万的债务无力偿还,在青岛跳楼自杀。

2016年4月28日,一名大学生向网络借贷平台借款,被要求以“裸条”作抵押(以手持身份证的裸照为抵押)的新闻,在网上引起热议。

2016年6月,武昌某大学一名李姓学生称贷款2000元买了一台笔记本电脑,2个月利息共180元。贷款到期时,接到几次催讨电话,李同学申请延期一个月。开学时,他终于凑够2180元,但还款时才知道逾期违约金加上本金,已经蹿到了3380元。

【现象】90后“老赖”数量急速上涨

根据网站公布的结果,逾期黑名单信息包括姓名、身份证号、借款平台、逾期本金等,有的还包含照片,详细程度令人吃惊。另一个细节是,90后占据了绝对数量。首屏10个逾期黑名单中有9个是90后,最小的是1997年的,为某职业学院大二学生,之后再刷新发现10个名单中8个是90后。

【数据】近半大学生不知逾期后果

中国人民大学发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款几乎占一半。而另一项问卷调查中,有近50%的学生认为逾期不还对未来个人工作和生活造成的影响不严重或不了解。

金投网小编提醒大家,目前这些失信数据对个人的征信影响不会造成巨大影响,但很多单位和机构在放款和处理业务之前,都要借鉴互联网的征信数据,因此,未来这些数据会带来怎样的影响不言而喻,因此,大学生保持良好的信用习惯至关重要。

02为何校园贷能够如此放纵?

为何校园贷能够如此放纵?为何校园贷能够如此放纵?

无外乎利益驱使,市场较大,还有就是监管不足。因P2P借贷平台起步不久,监管薄弱,再加上某些学生的自我保护意识不强,因此“校园贷”这种网贷形式一直屡禁不止。女生甚至出现“裸条贷款”这种现象。

而这种形式的贷款具有较强的隐蔽性,打着民间借贷的形式进行放款,监管上更有难度。而且这种民间借贷公司大部分都有相关牌照,所以也属于正常借贷。也就是说学生借贷属于正常的业务,所以监管部门更无从下手,当然这也是国内校园贷的乱象和监管的缺失。

近日,一则媒体报道《女生陷网络借贷黑洞,借3500元滚雪球还债至10万》,引起网友极大关注,有许多问题值得讨论,这里我们只讨论:如此超高利率的网贷合法吗?

【正方】

大学生是成年人,有完全民事行为能力,应该为自己的行为负责。这位大学生当初贪慕虚荣借钱买手机时,没考虑利率与自己的还款能力吗?借3500元一周后要还5000元,周利率达42.9%,年化利率超过2200%。一个智商正常对自己负责的人,不会做事情不考虑后果。几乎可以确认,愿意承受这么高的借贷利率的人,信用极差,到处借不到钱,才为了借到钱不惜做出不能履行的承诺,甚至当初借钱时可能就没有还的打算。所以,扮什么清纯的小白兔?

【反方】

一码归一码。2015年6月23日最高人民法院审判委员会会议通过的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,第26条第2款:“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效;借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”该网贷平台的借贷年利率是36%的好几十倍,超过36%的部分在法律上是无效的,不可能得到法院的支持。这位大学女生只需要偿还本金与合理的利息就行了。

03为什么“中招”的总是大学生?

为什么“中招”的总是大学生?为什么“中招”的总是大学生?

大学生容易被骗是由多方面原因造成的。以前国家没有全面放开二胎政策,许多家庭都是独生子女,他们在爱的包围下成长,不懂得社会与人心的复杂。

部分城市孩子家庭条件相对优越,家长在培养时过分注重成绩分数,往往忽略了孩子理财观念和财商能力的养成。

而部分农村孩子,在隔代教育中长大,他们从小对钱比较敏感。长大后,不愿意再问辛苦赚钱的父母索要过多生活费。当钱不够花时,便选择网络借贷这种看似便捷的方式。

专家还表示,这与国家教育和家庭教育也有很大关系。一直以来,我国强调素质教育、全面发展。但很多家长观念传统,认为孩子只要考上名牌大学就万事无忧。整个教育过程中,学生受到最多的就是智育,而在其他方面,如德育美育包括财商、情商的培养,都是教育缺失的部分。

某学校老师介绍,当下许多大学生节俭、刻苦的品质不够,消费观不成熟。部分学生存在攀比心理,追求名牌包、名牌表等。加上大学生法律意识淡薄,社会经验少,对物质诱惑抵抗力差,虚荣心强,容易冲动消费。在种种诱惑之下,贷款就成了满足这些诱惑最直接的渠道,却不知“裸条”等校园贷的本质其实是高利贷。

04如何避开“校园贷”挖的坑?

如何避开“校园贷”挖的坑?如何避开“校园贷”挖的坑?

《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》提出的几条解决办法:

其一,加强校园不良借贷的日常监管力度,从源头上将夸大、不实的宣传堵住;

第二,大学生自制力缺乏,加强科学消费观的教育力度能使他们在面对不良校园贷款时,有自我分辨的能力;

第三,大学生掉入不良校园借贷陷阱,与自身生活阅历缺乏、金融知识缺乏有着直接关系,加强金融和网络安全知识的普及力度可避免他们掉入各式借贷陷阱。

金投网小编表示,防止这种情况发生在自己身上的方法如下:

1、加强自我防备意识,不要轻易被“忽悠”。校园贷都会有很具有诱惑力的广告进行宣传,千万不要脑袋一热就往上冲。

2、与家人沟通。去做校园贷的学生大部分都是瞒着家里的,但是还是建议跟家里商量下,毕竟没有经济来源,一旦出事屁股不好擦。

3、选择正规性较大的公司。毕竟监管缺失,你又有急需。那么一定看好合同选择正规借贷公司,尽量避免网上申请。选择有城市里可以面签的为益。

4、在进行贷款消费之前,一定要加强自我辨别能力,算一下成本是否在承受范围之内,当然我还是劝大家尽量不要使用这种民间借贷。因为这里边水较深,不要轻易涉及。

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沈龙沈龙

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