贷前审查哪些思维不可忘-第4页

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2016-12-7 9:27:31

贷前审查哪些思维不可忘？信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心，也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。

优秀客户经理一定要正确理解、看待这些“嫌货人”、听取“嫌货人”的挑剔，这是作为“卖货人”的客户经理必修的功课，这个道理不只在信贷业务中适用，婚姻爱情工作皆同此理。例如，一个女孩子如果挑剔其男朋友眼睛小，往往说明其已经认可这个男朋友，如果其不认可，连挑剔也不会挑剔。

六、“抓重点”思维

借款人来向我们申请贷款，客户经理要尽可能多地了解借款人的情况并抓住主要问题，客户经理需要了解的信息很多，但总的来说，借款人的借款用途、还款来源以及担保措施是最重要的三个方面。优秀客户经理一定要有抓重点的思维，正像一位银行行长说的那样：“我经历过银行这个行业的起起落落，我还是认为在调查时，没有什么能替代下面三个最主要的问题：你要这笔贷款干什么？你准备用什么偿还这笔贷款？你说的还款方法无效时，还准备怎么偿还？”

除上述三个重点之外，不同类型、不同发展阶段、不同规模的企业，调查的重点也有所区别。例如制造业、外贸行业、房地产行业各自有不同的运营模式和特点，其调查的重点当然应有所区别。

七、“先看人后看事”思维

借款人人品如何，对借款的影响非常大，如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但借款人会很配合，会积极筹措资金还款。但如遇到品质及道德很差的人，即便有还款能力，他也会想方设法地拒还贷款，甚至会采取低价转让资产、无偿转让资产、虚构借款、虚构担保等各种方式逃废债务。

在实际做业务过程中，只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应向其发放贷款。借款人如果人品不好，其他条件再好，相应业务也不能做。一句话，人品不好的客户，一概PASS掉。

除了看人品之外，还要关注借款人的能力和素质如何，为了判断借款人的能力和素质，需要关注借款人的年龄、受教育程度、是不是本地人、从业经验、管理能力等方面，从而对借款人的经营能力做出判断，借款人经营能力越强，借款人的发展前景会越好。