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商贷vs公积金贷款:为什么开发商不接受公积金贷款?

房价涨疯了,不少购房者打算使用公积金贷款来帮自己省钱,可是,不少开发商却说:“我们只接受商贷,不接受公积金贷款”,今天,金投网就跟大家聊聊一个问题。

01房子好卖,一些楼盘开始“傲娇”起来

房子好卖,一些楼盘开始“傲娇”起来房子好卖,一些楼盘开始“傲娇”起来

近一段时间,随着楼市的上扬,不少楼盘炙手可热,“卖方市场”开始呈现。据调查,十多个刚需及改善型新盘中,只有个别几个楼盘表示,可以接受公积金贷款。大部分开发商都对公积金贷款购房说“不”。

投诉的市民之中,有一位谢先生尤其气愤,而他更是因为刚需才购房的,但因为不能用公积金贷款,谢先生算来算去,觉得吃亏太大。

“明明是应该享受的政策,却因为楼市的火爆,***楼盘就拒绝公积金贷款,太气了。”谢先生说。

随后有记者前去调查了解情况。虽然并非双休日,但售楼处人气依旧很旺。

公积金贷款利率是多少?”记者问。“我们不做公积金贷款,只做商业贷款。”记者追问,为何买房不能申请公积金贷款?这位售楼员回答:“现在公积金额度太紧张了,公积金管理中心停贷了,不止我们一家,我们这一个片区都贷不起来。

当记者询问公积金从什么时候开始不能贷时,该售楼员表示,年初还可以贷,但很快就不可以了。“商业贷款的利率比公积金也高不了多少,你有公积金还是可以申请提出来还贷款的。”售楼员为记者“出谋划策”道。

02公积金贷款和商业贷款有什么区别?

公积金贷款和商业贷款有什么区别?公积金贷款和商业贷款有什么区别?

住房公积金是指国际机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体为在职职工缴存的长期住房储金。一般情况下,只要是买住房,符合公积金贷款条件,都可以申请住房公积金贷款。

而商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易。商业住房贷款管理的主体是各商业银行,资金来源是各商业银行的自营资金,即银行所吸收的居民或单位存款。而商业贷款是以赢利为目的,由商业银行审核发放,相对公积金贷款而言,它的利率要高许多。

金投网小编表示,具体的公积金贷款和商业贷款的区别如下:

1、面对的房屋类型不同:住房公积金贷款只能用于买70年产权的住宅时使用,除此之外的商住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的;商业贷款面对的房屋类型较为宽松,除了住宅之外,商住两用房也可以申请。

2、贷款性质和利率不同:公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款,利率相对较低。而商业银行贷款是以赢利为目的,利率高一些。

最新的5年以上住房贷款,商贷基准利率为4.9%,而公积金仅为3.25%。

a)首套房基本上都是按照基准利率放贷,部分银行首套房的商业贷款会有10~15%的折扣。

b)二套房的利率基本上是基准利率的1.1倍。

3、贷款额度不同:公积金贷款额度上限,每个城市的上限额度不太一样,比如北京是120万。商业贷款没有明确上限,但是总的贷款额度受限于能开出证明的家庭总收入,通常要求家庭月收入为每月还款额的2倍。可以用这个房贷计算器计算一下,自己的贷款总额和相应的月供金额。

03算一笔账:60万公积金贷款 30年能省20万

算一笔账:60万公积金贷款 30年能省20万算一笔账:60万公积金贷款 30年能省20万

在知道公积金贷款和商业贷款的区别之后,也许有网友要问了:商贷和公积金贷款哪个更划算?金投网小编为大家算一笔账:

目前,公积金贷款5-30年(含30年)期,为3.25%。而同样年限的商业贷款的利率标准,则高出很多,为4.9%。

以96最小户型为例,售楼员表示,此次加推售价为2.7万元一平,一套房子总价在260万元左右。首付三成,按揭七成,贷款总额为182万元,申请30年纯商业贷款,以等额本息还款方式计算,每月需还款9659.23元。

如果使用组合贷款,按照南京公积金贷款管理规定,夫妻双方最高可申请总计60万元的贷款额度。除了60万的公积金贷款,另外122万元为商业贷款,同样以30年的贷款期限,以等额本息还款方式计算,每月还款额度为9086.1元。

两种贷款方式,月还款额相差573.13元。30年下来,总还款额就相差20.63万元。对于买房人特别是资金本身就不充裕的刚需买房人来说,确实是一笔不小的支出。

04为什么开发商不待见公积金贷款买房?

为什么开发商不待见公积金贷款买房?为什么开发商不待见公积金贷款买房?

通过上面的计算,我们可以得出,公积金贷款买房比商业贷款买房划算多了,可问题是:公积金贷款也是钱,开发商咋就不让买?

业内人士指出,其实主要是开发商的项目没进行住房公积金贷款备案造成的,有以下几种原因:

1、开发公司资金比较紧张:公积金贷款放款相对于商业贷款放款时间较长,开发商承受不起的。

2、开发项目属于高端楼盘:你不买就买不着,别人等着抢的。主要是开发商闲住房公积金贷款手续麻烦而不愿意给业主办理。

3、开发公司本身不太规范:达不到公积金中心项目备案的要求,或备案申请被拒绝的。

“不是我们不愿意办,而是这样的过程太麻烦了。”一位不愿意透露姓名的房地产开发企业负责人说,更重要的是,开发商都想尽快售楼变现以回笼资金,而公积金贷款审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢,开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。

金投网小编表示,商贷放款快,意味着开发商能迅速回笼资金、还贷款、投资,可以赚钱;积压三个月,开发商不能“钱生钱”,还要支付贷款利息,这让对资金链要求很高的开发商难以承受。

业内人士也透露,公积金贷款属于政策性贷款,在操作中公积金管理中心对风险控制非常严格,流程上包括房屋抵押、公示等一系列规范程序,办理时间相对较长,“对开发商们来说,时间就是金钱。在没有法律法规约束的情况下,没有谁愿意付出更高的成本。”

05购房者想用公积金贷款被拒怎么办?

购房者想用公积金贷款被拒怎么办?购房者想用公积金贷款被拒怎么办?

据了解,针对一些开发商拒绝公积金贷款的行为,有一些城市如北京、南京等已作出明确规定,开发商不能拒绝购房者使用公积金贷款。

众所周知,目前各地的公积金管理中心也归属各地方政府管理。对于一些开发商对公积金贷款的“冷落”,各地公积金管理中心和房地产主管部门大多缺乏有效措施进行管理。

有媒体曾分析,监管空白无形中就是变相纵容,这也是公积金贷款买房被一些开发商“冷落”的重要原因。

有学者建议,应该从法律法规上对拒绝使用公积金的行为进行约束。比如,当居民购买首套房时,禁止开发商拒绝或变相拒绝公积金贷款。另外,各相关部门要采取优化业务流程、完善服务设施、加快信息化建设等措施。

最后,律师提醒购房者,如果是开发商自身的原因,即由于其资质存在问题,证件不齐全,导致其所开发的项目根本就不能选择使用公积金贷款;或者是开发商没有到公积金管理部门办理审批和备案手续,不能选择使用公积金贷款的,建议购房者谨慎购买。

如果已经签订购房合同,可直接向区县或市建设房屋行政主管部门进行投诉,对经查实确有上述行为的房地产开发企业,建设房屋行政主管部门将下达责令改正的行政处理决定,情节严重的依法暂停其项目的预售许可、网上签约,暂停该公司的房地产开发资质延续或升级和新项目立项核准,并在房地产开发企业信用信息系统中予以公示。

另一种情况,开发商为了实现和合作银行互利互惠,或者因回款慢而拒绝公积金贷款的,购房者可以向区县建设房屋行政主管部门、消费者协会或银监局进行投诉。

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