01房子好卖，一些楼盘开始“傲娇”起来
近一段时间，随着楼市的上扬，不少楼盘炙手可热，“卖方市场”开始呈现。据调查，十多个刚需及改善型新盘中，只有个别几个楼盘表示，可以接受公积金贷款。大部分开发商都对公积金贷款购房说“不”。
投诉的市民之中，有一位谢先生尤其气愤，而他更是因为刚需才购房的，但因为不能用公积金贷款，谢先生算来算去，觉得吃亏太大。
“明明是应该享受的政策，却因为楼市的火爆，***楼盘就拒绝公积金贷款，太气了。”谢先生说。
随后有记者前去调查了解情况。虽然并非双休日，但售楼处人气依旧很旺。
“公积金贷款利率是多少？”记者问。“我们不做公积金贷款，只做商业贷款。”记者追问，为何买房不能申请公积金贷款？这位售楼员回答：“现在公积金额度太紧张了，公积金管理中心停贷了，不止我们一家，我们这一个片区都贷不起来。”
当记者询问公积金从什么时候开始不能贷时，该售楼员表示，年初还可以贷，但很快就不可以了。“商业贷款的利率比公积金也高不了多少，你有公积金还是可以申请提出来还贷款的。”售楼员为记者“出谋划策”道。
02公积金贷款和商业贷款有什么区别？
住房公积金是指国际机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体为在职职工缴存的长期住房储金。一般情况下，只要是买住房，符合公积金贷款条件，都可以申请住房公积金贷款。
而商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。商业住房贷款管理的主体是各商业银行，资金来源是各商业银行的自营资金，即银行所吸收的居民或单位存款。而商业贷款是以赢利为目的，由商业银行审核发放，相对公积金贷款而言，它的利率要高许多。
金投网小编表示，具体的公积金贷款和商业贷款的区别如下：
1、面对的房屋类型不同：住房公积金贷款只能用于买70年产权的住宅时使用，除此之外的商住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的；商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用房也可以申请。
2、贷款性质和利率不同：公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，利率相对较低。而商业银行贷款是以赢利为目的，利率高一些。
最新的5年以上住房贷款，商贷基准利率为4.9%，而公积金仅为3.25%。
a）首套房基本上都是按照基准利率放贷，部分银行首套房的商业贷款会有10～15%的折扣。
b）二套房的利率基本上是基准利率的1.1倍。
3、贷款额度不同：公积金贷款额度上限，每个城市的上限额度不太一样，比如北京是120万。商业贷款没有明确上限，但是总的贷款额度受限于能开出证明的家庭总收入，通常要求家庭月收入为每月还款额的2倍。可以用这个房贷计算器计算一下，自己的贷款总额和相应的月供金额。
03算一笔账：60万公积金贷款 30年能省20万
在知道公积金贷款和商业贷款的区别之后，也许有网友要问了：商贷和公积金贷款哪个更划算？金投网小编为大家算一笔账：
目前，公积金贷款5-30年(含30年)期，为3.25%。而同样年限的商业贷款的利率标准，则高出很多，为4.9%。
以96最小户型为例，售楼员表示，此次加推售价为2.7万元一平，一套房子总价在260万元左右。首付三成，按揭七成，贷款总额为182万元，申请30年纯商业贷款，以等额本息还款方式计算，每月需还款9659.23元。
如果使用组合贷款，按照南京公积金贷款管理规定，夫妻双方最高可申请总计60万元的贷款额度。除了60万的公积金贷款，另外122万元为商业贷款，同样以30年的贷款期限，以等额本息还款方式计算，每月还款额度为9086.1元。
两种贷款方式，月还款额相差573.13元。30年下来，总还款额就相差20.63万元。对于买房人特别是资金本身就不充裕的刚需买房人来说，确实是一笔不小的支出。
04为什么开发商不待见公积金贷款买房？
通过上面的计算，我们可以得出，公积金贷款买房比商业贷款买房划算多了，可问题是：公积金贷款也是钱，开发商咋就不让买？
业内人士指出，其实主要是开发商的项目没进行住房公积金贷款备案造成的，有以下几种原因：
1、开发公司资金比较紧张：公积金贷款放款相对于商业贷款放款时间较长，开发商承受不起的。
2、开发项目属于高端楼盘：你不买就买不着，别人等着抢的。主要是开发商闲住房公积金贷款手续麻烦而不愿意给业主办理。
3、开发公司本身不太规范：达不到公积金中心项目备案的要求，或备案申请被拒绝的。
“不是我们不愿意办，而是这样的过程太麻烦了。”一位不愿意透露姓名的房地产开发企业负责人说，更重要的是，开发商都想尽快售楼变现以回笼资金，而公积金贷款审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢，开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。
金投网小编表示，商贷放款快，意味着开发商能迅速回笼资金、还贷款、投资，可以赚钱；积压三个月，开发商不能“钱生钱”，还要支付贷款利息，这让对资金链要求很高的开发商难以承受。
业内人士也透露，公积金贷款属于政策性贷款，在操作中公积金管理中心对风险控制非常严格，流程上包括房屋抵押、公示等一系列规范程序，办理时间相对较长，“对开发商们来说，时间就是金钱。在没有法律法规约束的情况下，没有谁愿意付出更高的成本。”
05购房者想用公积金贷款被拒怎么办？
据了解，针对一些开发商拒绝公积金贷款的行为，有一些城市如北京、南京等已作出明确规定，开发商不能拒绝购房者使用公积金贷款。
众所周知，目前各地的公积金管理中心也归属各地方政府管理。对于一些开发商对公积金贷款的“冷落”，各地公积金管理中心和房地产主管部门大多缺乏有效措施进行管理。
有媒体曾分析，监管空白无形中就是变相纵容，这也是公积金贷款买房被一些开发商“冷落”的重要原因。
有学者建议，应该从法律法规上对拒绝使用公积金的行为进行约束。比如，当居民购买首套房时，禁止开发商拒绝或变相拒绝公积金贷款。另外，各相关部门要采取优化业务流程、完善服务设施、加快信息化建设等措施。
最后，律师提醒购房者，如果是开发商自身的原因，即由于其资质存在问题，证件不齐全，导致其所开发的项目根本就不能选择使用公积金贷款；或者是开发商没有到公积金管理部门办理审批和备案手续，不能选择使用公积金贷款的，建议购房者谨慎购买。
如果已经签订购房合同，可直接向区县或市建设房屋行政主管部门进行投诉，对经查实确有上述行为的房地产开发企业，建设房屋行政主管部门将下达责令改正的行政处理决定，情节严重的依法暂停其项目的预售许可、网上签约，暂停该公司的房地产开发资质延续或升级和新项目立项核准，并在房地产开发企业信用信息系统中予以公示。
另一种情况，开发商为了实现和合作银行互利互惠，或者因回款慢而拒绝公积金贷款的，购房者可以向区县建设房屋行政主管部门、消费者协会或银监局进行投诉。
沈龙
