贷前审查哪些思维不可忘-第2页

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2016-12-7 9:27:31

贷前审查哪些思维不可忘？信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心，也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。

二、风险思维

信贷机构经营的是信用，管理的是风险，风险管理能力是信贷机构的核心竞争力。在理解风险的时候，关键是理解“不确定性”这四个字，风险有广义和狭义之分，狭义的风险指的是未来发生损失的一种不确定性；广义的风险是指的未来发生损失或带来盈利的一种不确定性。

就信贷业务而言，贷款人通过让渡资金在一定时间内的所有权给借款人从而获得了在某一限定时间内获得一笔利息收入这一预期。然而这个预期可能实现，也可能无法实现，甚至有可能面临着无法收回本金的风险，这就是所谓的信贷风险。

优秀客户经理一定要具有风险思维，与其说信贷机构是在经营贷款业务，不如说信贷机构是在经营风险，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，并通过管理风险获取相应收益。信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心，也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。

三、“侦探”思维

在信贷关系中，信贷机构和借款人之间的信息永远是不对称的。借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息，而信贷机构却不可能拥有和掌握每个借款人的全部信息，这就形成了信贷关系中的信息不对称性。

在信贷关系中，借款人具有信息优势，使信贷机构经常处于不利地位。对于借款人而言，其只需要知道这是一家信贷机构，这家信贷机构有可能将钱借给他就可以了，而信贷机构需要了解的借款人的信息就多了，包括借款人怎么样？借款人家庭怎么样？借款人是干什么的？借款人拿我们的钱干什么？借款人拿了我们的钱后会不会溜之大吉？借款人拿什么钱来还我们等等。信贷机构只有全面、真实地了解借款人的情况，才能更好地做出信贷决策。