1国家助学贷款政策带来什么？
9月，全国高校喜迎新生之际，国家助学贷款新政策给一批批贫困学子带来一场“及时雨”。可记者采访中发现，办理助学贷款的大学生们却有着不同的心态和目的，甚至一些非贫困生也利用这一优惠政策实现自己的目的，助学贷款政策到底给当代大学生带来了什么？
助学贷款带来“及时雨”
国家新颁布的助学贷款政策，与1999年的《关于国家助学贷款的管理规定（试行）》相比，国家助学贷款新办法有了许多调整，将建立国家助学贷款风险补偿专项基金，以此给银行适当补偿，其经费由国家财政和学校共同承担，这将在一定程度上减轻助学贷款经办银行的风险。
新办法将延长学生贷款的还款年限，由老办法中自学生毕业之日起开始偿还本金、4年内还清，改为实行借款学生毕业后，视就业情况，在1至2年内开始还贷、6年内还清；同时改革了国家助学贷款的财政贴息方式，借款学生在校期间的贷款利息将全部由财政补贴，毕业后再全部自付，借款学生自毕业后才开始计付利息，这改变了目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50%财政补助的做法。另外，如果借款学生毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限后，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本息；经办国家助学贷款的银行，也由国家指定改为由政府按隶属关系委托全国和各省级国家助学贷款管理中心通过招标方式确定经办银行。
贫困生：经济困难不得不贷贵州大学为新生助学贷款开通了绿色通道 有关数据显示，我国目前在校的大学生中，贫困学生约占15%~20%。国家助学贷款是针对贫困大学生的优惠政策，一些获得贷款的家庭经济困难，无力支付大学学费甚至是生活费的学生曾表示，助学贷款政策，仿佛是黑夜里的一道亮光给了他们希望。因为家境贫寒使得他们如果不贷款就没有钱上学。在步入学校大门后，学校给予他们缓交学费的照顾，又积极帮助他们申请助学贷款，这份关爱使他们感动不已。
助学贷款带来“新景观”
在杭州的一所学校，一位经济困难生告诉记者，实行国家助学贷款后，学校停发了困难补助。学生处有关老师证实了该生的说法。他解释：“我们帮助学生的本意并没有改变，只是形式上发生变化，把无偿补助改为对助学贷款的贴息。对经济困难的学生，学校负担另50%的助学贷款利息。这样能帮助更多的学生。”
助学贷款的推广，尤其是信用担保方式的实施，对学校原有的资助体系是个冲击。尤其是减免学费和申请助学贷款两者之间的矛盾：如果学生享受减免政策，不用还钱，那这个免怎么掌握？达到什么样的困难程度才能减免，才可以不用申请贷款？减免就等于国家供你读书，钱是不用还的。听说有的学生就因此持观望态度，不肯申请贷款，就是想让学校减免学费。这也不符合国家花大力气实行助学贷款的初衷：本意是帮助学生解决经济困难，树立一种自立自强的意识，而非养成依赖心理。
助学贷款带来“温暖”
“我女儿上学费用可算有着落了。如果没这笔钱，孩子上不了学，我们全家人都很郁闷。感谢林头信用社帮大忙！”歌山镇林头村民何红群拿着刚打入9000元的存折，激动地说。
原来，何红群的女儿今年高考后被浙江国际海运职业技术学院录取。这本应该是件喜事，无奈何红群家境不好，妻子体弱多病，女儿上大学的费用无疑像一重担压在何红群身上。他只好四处向亲朋好友筹钱，可与所需还是相差一大截。眼看报到的日子一天天临近，何红群非常焦急。
前些天，他看到林头信用分社效能服务监督牌后，抱着试试看的心态打通了该社客户经理的电话。信用社了解了其详细情况后，马上给何红群办好相关贷款手续，发放助学贷款9000元，为其解决了燃眉之急。
2助学贷款政策变化
贴息方式改变
目前，助学贷款实行的是“助学贷款合同期间，国家财政对学生贷款贴息50%%”的政策。今年秋季入学后，贴息方式改为：大学生在校期间，助学贷款的利息将全部由财政补贴，而学生毕业后，财政贴息停止，开始计付利息。
过去助学贷款不论学生毕业与否，国家财政均给以贴息50%%，改革后，大学生在校期间所获得的是“零利息贷款”，没有利息负担，而毕业参加工作有一定经济实力后取消贴息，这显得更为合理。
还贷年限改变
助学贷款实施4年来的实践表明，现行助学贷款还款期限短是造成学生还款不及时的一个重要原因。今年秋季后，国家延长了大学生还贷年限，使助学贷款更加人性化。
过去，助学贷款要求学生毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清，很多学生刚毕业后并无偿还能力，造成还款违约，甚至遭到通报。新学期后，这一办法将改为：借款学生可视就业情况，在毕业后12年后开始还贷，6年内还清。
助学贷款的还款期限可在毕业时由学生本人和经办银行协商确定，若学生在毕业后遇到意外，毕业后1年内还可向银行提出调整还款计划的申请。还款可采取多种方式，可一次或分次提前还贷。
贷款程序简化
针对目前国家助学贷款程序复杂、贷款人数比例较小，甚至有的高校至今未开办助学贷款的实际，此次教育部、财政部、人民银行也作了一些改革。
今后各大学每年的借款总额将按照全校本专科生、研究生及第二学士学位在校生总数的20%%的比例、每人每年6000元的标准计算确定。而根据测算，我省贫困学生人数的比例约占学生总数的10%%左右，而20%%的比例无疑将使今后的大学生申请贷款变得更加容易。
3助学贷款还款政策告知
助学贷款利息如何确定？
国家助学贷款的利率是按照中国人民银行公布的法定贷款利率执行的。现行贷款年利率为:一至三年为5.76%；三至五年为5.85%；五年以上为6.12%。
银行通常为借款学生设计了两种还款本息计算方式:等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法每期偿还本息金额相等，还款压力平均分布；等额本金还款法初始每期的还款金额较多，以后每期的还款金额较少，还款压力呈前紧后松分布。采用等额本息还款法支付本息总额略高于等额本金还款法。选择不同的计算方式，每期需支付的利息是不同的。只要查一下还贷合同是选择哪种计算方式，具体利息数就一目了然。
助学贷款能否提前还贷？
借款学生在借款期间内，可以提前部分或全部还款，但必须提前向银行提出书面申请。对提前还款的本金按合同约定利率和实际使用天数计收利息。
毕业时，已贷款学生应办理哪些手续？
学生毕业前必须与贷款银行办理还款确认手续，并承诺离开学校后向经办银行提供工作单位和通讯方式。
国家助学贷款的偿还方式有哪些？
广东省国家助学贷款采取灵活的还本付息方式。贷款学生可到期(即毕业时)一次性偿还贷款，或分期还本付息(按年、按季或按月)，也可提前还本付息，具体还贷方式由银行和贷款学生商定并载入合同。
如果因经济困难，无法按合同协议清偿贷款本息，怎么办？
贷款学生因特殊情况不能按期归还本息的，应向贷款银行申请展期。贷款学生本科毕业后继续攻读研究生或第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款本息在研究生或第二学位毕业后四年内还清。
如果毕业后已离开贷款所在城市，如何归还贷款？
贷款学生毕业后到异地工作的，可采取通过异地银行分支机构汇款到贷款机构的方式归还贷款；贷款银行也可与贷款学生工作所在地银行分支机构进行协商，办理贷款转移手续。
贷款学生违约会受到什么样的处罚？
贷款学生不按合同规定时间还清本息，又未向贷款银行提出展期，除逾期期间贷款利息由贷款学生全额承担外，贷款银行按规定还要计收罚息，同时在相关媒体上公布其姓名、身份证号码等，并在高等教育学历查询网上注明。而贷款银行有权采取债权保护措施，依法追偿贷款。
沈龙
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