如何贷款10万元?几乎每家商业银行都有消费贷款,贷款10万,期限一年,注意如下事项:个人消费贷款获批后,银行放款不会转给个人账户用于消费项目....
如何贷款10万元?
1.银行个人消费贷款
几乎每家商业银行都有消费贷款,贷款10万,期限一年,注意如下事项:
1)个人消费贷款获批后,银行放款不会转给个人账户用于消费项目,而是直接支付给商家。比如贷款用于装修,银行直接把钱打到装修公司账户。
2)如果贷款买车,建议直接通过购车贷款产品,专款专用。因为有的银行给车贷的利息低于个人消费贷款利率;有的汽车销售商有时会贴息,个人承担的利息会更低。
3)消费贷款期限最长一般不超过5年。
优势:银行利率最低,贷款可支持多用途。
劣势:放款速度慢,对借款人审批程序严格。
2.信用卡分期付款
如果用信用卡额度10万用来支付消费金额,一般要求借款人本人在该银行资产达到50万及以上(包括存单,银行理财产品等),用信用卡消费可分两个阶段:
免息期:信用卡有最长56天免息期,如果在免息期用信用卡消费了10万,能在消费后的56天内还上,那是最理想的状态,因为你不需要付利息。
分期付款:如果10万不能在免息期内全部还清,那么建议使用分期付款的方式,分期付款收取的是手续费(也是变相利息),按照还款期限不同,手续费也不同,以中国银行为例,信用卡分期费用为:3期:1.95%;6期:3.60%;9期:5.40%;12期:7.20%;18期:11.70%;24期及以上:15%(期=月)。
用信用卡分期付款有需要注意:
1)不是每个人都可以有信用额度10万元,一般有白金卡及以上的人才可能有10万信用卡额度;
2)用信用卡消费时要注意有些商家是不支持一次性刷卡10万或者有的小商家不支持信用卡刷卡消费,出现这两种情况时,支付只能改成转账和取现,有的银行信用卡不支持转账,即使能转账的信用卡也要收取手续费,一般与信用卡取现费相同(取现费一般为取现金额的1%-3%)。
3)信用卡额度是不能用来投资的,比如买股票,买房。只能用来消费。
优势:无需担保抵押,凭个人信用就可以在银行贷款,减轻了一次性还款压力。
劣势:到期未能按时还款,不但要支付罚息而且影响个人信用,对日后贷款带来不良影响。
3.小额贷款公司
贷款利率:根据规定,小额贷款公司利率定价区间按现行人民银行规定的基准利率的0.9-4倍之间,具体利率根据借款用途、期限、担保方式等综合考虑而定。
担保方式:通过小额贷款公司,一般都需要提供担保,比如不动产(公司,个人名义下的房产等),动产抵押或质押(车辆,机器设备,应收账款,存货等),权利质押(保单,股权质押,租赁权质押),担保人等。开展信用贷款业务的小额贷款公司非常少,即使有此业务的贷款公司,对借款人的要求非常严格。
优势:小额贷款公司对担保形式比较灵活,对符合条件的借款人,放款快。
劣势:小额贷款利率比银行利率要高,适合6个月以内的短期周转资金需求。
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