银行融资租赁业务

银行融资租赁业务

融资租赁是一种与银行信贷、保险并列的金融手段。它是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代融资方式，表面融物，实则融资。在西方发达国家融资租赁已经成为仅次于银行信贷的金融工具，目前全球有近1/3的投资是通过租赁的方式完成的。融资租赁已经被誉为继银行、保险、信托、证券之后的第五大金融支柱。

工商银行依托强大的综合优势和市场影响力，向各类企业提供大型设备的各类租赁产品服务，用以协助企业推进核心设备的技术更新与产业换代，以及财务结构的进一步优化。一笔融资租赁业务通常包含两个合同和三方当事人。工商银行融资租赁业务的重点服务领域包括飞机、船舶、大型设备（以交通、通讯、电网、电力、基础设施、现代制造业等为重点行业）等。具体业务品种包括新购设备融资租赁、存量设备融资型售后回租、存量设备优化型售后回租、出口租赁、进口租赁等。由于融资租赁业务是基于租赁标的物开展的，因此，租赁融资期限与贷款融资期限的确定标准不一样，原则上融资租赁期限参照租赁标的物的剩余使用年限，综合考虑行业、租赁额度、承租人经营情况等因素确定租赁期限。融资额度通常也较高，对于以融资性为目的普通租赁业务，如售后回租等，通常单笔项目额度在3-20亿人民币不等。

对于大企业而言，利用工商银行融资租赁可盘活存量资产，补充营运资金或资本支出，加速折旧，获得递延纳税、调节财务指标的好处等；对于小企业而言，利用工商银行融资租赁可拓宽融资渠道，解决融资难的问题，规避购买设备的贬值风险等。

工商银行拥有国内外广泛的客户资源和庞大的服务网络，对各类客户信用具有多年经验和完善的管理系统，与众多设备制造商有着长期良好的合作关系。借助于工银租赁对各类资产设备的管理能力、专业化的设备租赁团队，为承租客户及制造商提供高效、安全、先进及广泛的租赁服务。

银行案例：

融资租赁保理业务是指，租赁公司向承租人提供融资租赁服务，并将未到期的应收租金转让给我行，我行以此为基础，为租赁公司提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担承租人的信用风险等一项或多项综合金融服务。　

服务对象：出租人，即租赁公司。

功能全面

获得银行融资支持；

盘活存量应收账款，加速现金回笼，扩大融资租赁规模；

获得专业的应收帐款管理及催收服务，降低运营成本和业务风险；

可将应收账款卖断给银行，规避承租人的信用风险，优化财务报表。

业务优势

承租人范围广：我行接受的应收租金，其承租人可以为企业、事业单位、政府、学校，也可以是个人；

融资期限较长：租赁保理融资期限可长达5年，大型项目可以适当放宽；

产品丰富：可叙做无追索权型保理，可提供暗保理业务服务；

还款方式灵活：可结合租赁业务实际设定配套的分期还款方式。

产品选择

三类基本产品供您选择：

普通融资租赁保理；

回租型融资租赁保理；

结构性融资租赁保理。

适用范围

出租人须满足：经商务部或银监会批准设立，具有融资租赁的经营资格；符合国家关于融资租赁法律规章的规定；信用良好，经营正常；符合主管部门的相关管理规定。