近年来伴随银行业大力发展普惠金融事业,小微信贷总量层面的“融资难”已得到初步解决,但信贷供给结构性不均衡问题依然存在,陆金所控股这类企业做的,就是在增加总量供给的同时,针对小微融资的结构性问题,给出小微信贷“最后一公里”的解决方案。
同样的问题也摆在了平安普惠面前,要成为银行业在小微信贷领域的补充力量、解决针对信贷供给结构性不均衡问题,就必须另辟蹊径。
对此,平安普惠在过去16年的业务实践中搭建起“AI+O2O”的服务模式,对小微融资供给结构性不均衡问题打出了一套独特的拳法。
2、16年小微信贷实践,造就独特的“AI+O2O”
在平安集团的体系中,陆金所控股旗下的平安普惠不如平安保险、平安银行那么有知名度,但它却有着16年的经营历史,是平安集团普惠金融基因的承载者。根据国际咨询机构奥维咨询的报告,陆金所控股是中国第二大非银零售信贷服务机构。
2005年12月,平安集团在深圳开设了第一家线下门店,试点小额信贷业务,这也是平安普惠最初的雏形。
也是在这一年,联合国提出了“普惠金融”这一概念,普惠金融的定义是:以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是普惠金融的重点服务对象。
值得一提的是,平安普惠的第一位客户就是一名小微企业主,当时22岁的朱女士,她在深圳龙岗经营着一家服装小店,2005年申请了平安推出的无抵押小额信贷产品,获得了15000元贷款。
彼时的平安普惠采取的是传统的“线下门店+人工服务”模式,随着互联网金融的大潮席的到来,平安普惠于2014年12月逐步推进线下向线上流程的转变,并在2016年在业内率先实现了全线上业务流程,正式迈入O2O时代,将放款时间从一周缩短到了15分钟;2017年,平安普惠针对国内小微经营人群基数大、分布广、千行千面的复杂现状又进行了一轮迭代,进入“AI+O2O模式”。
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