小微信贷供给的“最后一公里”-第2页

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2022-4-7 11:50:12

近年来伴随银行业大力发展普惠金融事业，小微信贷总量层面的“融资难”已得到初步解决，但信贷供给结构性不均衡问题依然存在，陆金所控股这类企业做的，就是在增加总量供给的同时，针对小微融资的结构性问题，给出小微信贷“最后一公里”的解决方案。

“我跟你们业务员说‘谢谢’有点俗，后期多介绍几个做餐饮朋友帮他拉拉业绩吧。”蒋帅东提到。

李红玉和蒋帅东口中的平安普惠是美股上市公司陆金所控股旗下零售信贷服务平台，也是陆金所控股在小微信贷市场的主要布局，长期聚焦服务于小微群体融资需求，近年来伴随银行业大力发展普惠金融事业，小微信贷总量层面的“融资难”已得到初步解决，但信贷供给结构性不均衡问题依然存在，陆金所控股这类企业做的，就是在增加总量供给的同时，针对小微融资的结构性问题，给出小微信贷“最后一公里”的解决方案。

1、小微融资的最后一公里

如李红玉、蒋帅东这类小生意人有一个学名——小微企业。

小微企业是经济的毛细血管，也是资金实力最薄弱的一个群体，同时他们也是融资渠道最为匮乏的群体，故而国家近年来推出大量政策来缓解小微企业融资难、融资贵的问题。

央行数据显示：截至2022年1月末，普惠小微贷款余额19.7万亿元，同比增长25.8%；普惠小微授信户数增至4813万户，同比增长45.5%。

从总量供给上看，小微企业的融资问题得到了缓解，但市场上依然有蒋帅东这种银行授信不足以及李红玉这类根本无法从银行贷款的小微企业主，这类小微企业被总结为“三无”、“三高”，“三无”即无报表、无信评、无抵押，三高则是高成本、高风险、高定价。

三无、三高的长尾小微（包括个体工商户、自营人士）因为经营不稳定、个人资质不足，不符合银行等传统金融机构的风险偏好，也因为金融素养缺乏、互联网应用能力不足无法被互联网贷款有效服务。