民间贷款利率规定

民间贷款利率规定

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第八条规定，借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第六条规定计息。

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过同类贷款利率的四倍(包括利率本数)。超出部分的利息不予保护。

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北京购房者吴先生说，作为周转，一般短期贷款的时间不会很长，最终的利率很难达不到按年计算的36%，加之北京二手房的价格一直处于上涨趋势，这促使一些刚需购房者急于出手。

吴先生：有一个考虑，就是如果现在二手房不把钱交上的话，和亲戚朋友把钱筹来，这个房子可能就卖了，可能就没有了。出于对于房子的考虑来说，要是过一个月再交这个钱，房价上涨也赶上这个利息了。权衡一下，如果对房子特别着急，又不是那么缺这些钱的话，可能会考虑房产中介提供贷款服务。

很多人仍然会选择这种方式，原因就是拿钱快，但是，中国消费者协会律师团团长邱宝昌却提醒消费者，花高利息解决燃眉之急，快速但并不安全。

邱宝昌：最关键的一点，因为商业银行法和银行业监督管理法的相关规定，就是未经批准设立的金融机构，或者从事商业银行业务的，比如贷款业务、存款业务都是禁止的，中介机构没有权利，没有法律资格去从事贷款业务，它所从事的贷款业务的合法性是受到质疑的。 

那么这种做法是不是触犯了刑法？中国政法大学教授、刑诉法专家洪道德认为，如果是双方自愿的民间借贷，虽然违法但不一定构成刑事犯罪。

洪道德：不违法，我认为不违法就是双方自愿的问题，贷出来以后，将来如果这个贷款人还不了这么高的利息，那么诉诸法院，法院是不会支持中介的，会支持这个贷款人。法院会在这个4倍范围之内给予支持，超过4倍的法律法院是不会给予支持的。

现在，一方面各地银行房贷政策在不断收紧，另外一方面，对于中介类似于高利贷的行为，很多消费者就算清楚这高利贷背后的风险，但是迫于现实，快速贷款也是个无奈的选择。邱宝昌认为，要想治理房产中介的高利贷行为，不能仅靠消费者的自律。

邱宝昌：我认为这个责任，不应该让消费者注意什么，因为他很无奈，他需要贷款，政府应该加大监管，企业应该自律，如果对于违反相关规定的企业，应该按照相关规定去进行处罚、规范，同时向民间融资的渠道，应该要更畅通。