民间融资的合法性

民间融资的合法性

金投贷款网小编介绍，民间借贷不是一概非法。由于出借人不同，民间借贷的合法性有着根本差异。最高法院23年前在《关于审理借贷案件的若干意见》中就作了这样的厘清：公民为出借人的，是合法的民间借贷；企业为出借人的，因为缺乏经营金融业务的资格，是非法的民间借贷。

所谓非法、合法，说的是借贷合同的效力问题。合法的，借贷合同有效；非法的，借贷合同无效。这一观点在1999年的司法解释和《合同法》里都得到确认重申。这是考虑到民间借贷对于满足社会融资需求、弥补银行金融服务不足的积极作用后给予民间借贷的法律评价。简单地断定民间借贷非法，是盲目而无知的。

民间借贷不是天然有罪。从吴英案开始，民间借贷总是与非法集资联系在一起。特别是涉及人数较多的民间借贷，一旦还不上款、东窗事发，大众心里想的就是“非法集资”四个大字。这种思维只是一种朴素的法律思维，并不是对民间借贷的准确理解。最高法院、最高检察院2008年、2014年分别有对涉及非法集资的犯罪非常重要的司法解释，非法集资并不是一个具体的罪名，而是主要涉及四个罪名的一类犯罪，即非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法发行公司、企业股票与债券罪与非法经营罪。最常触及的是前两个罪名。在罪刑法定、无罪推定的刑事责任原则下，那些不具备具体罪名全部构成要件的涉嫌行为不能认定为犯罪。比如，只是向多个亲友借钱，没有向不特定人伸手的，不构成非法吸收存款罪（当然，2014年司法解释进一步严格了，对明知特定亲友通过宝塔式层层融资涉及不特定人的，按最终结果算）。再比如，吴英最后被判的集资诈骗罪，需要具备一个要件要求，即需要融资人明知还不上即仍然借款（即有诈骗故意）。因此，民间借贷资金投入生产经营使用的，不能构成集资诈骗罪。对民间借贷谈虎色变、风声鹤唳没有必要。

民间借贷不能借了不还。搞民间借贷的人往往有种投机心理：民间借贷不是不能放高利贷吗，我就先用高利息引你上勾，到时我就不还，告到法院也不能奈我何。这是一种典型的对民间借贷法律后果的重大误解。所谓高利贷不受法律保护，是说这种高息不用付了，并不意味着人家的本金也白白送给你。具体来说，当个人借给你钱并约定利息超过央行基准利率的4倍时，法院会保护本金和4倍利率，多出的则不受保护；当企业借给你钱并约定利率时，借贷合同无效，应返还本金，融资人负有不当得利之责。当然如果整个借贷就是为了违法犯罪，如走私或贩卖毒品，本金一般不用还给出借人，因为这类资金通常会被罚没。