如何解决中小企业融资难问题

如何解决中小企业融资难问题？贷款专家表示，众多中小企业无论从自身实力，还是管理水平上讲，往往难以满足银行苛刻的融资条件，加之适用于中小企业的金融产品向市场投入不足，从而无法向中小企业提供有效的金融产品供给。此外，社会投资担保、信用体系不健全也是制约中小企业融资的重要瓶颈。

政府要发挥扶持中小企业发展的引领作用，出台扶持小金融机构的发展政策。比如，适当放宽民间资本、外资等参股设立小金融机构的准入条件，建立存款保险制度，促进民间资金阳光化、规范化，适当放宽村镇银行、小额贷款公司投资人持股比例等；金融机构要积极转变经营思维，调整发展战略，加大支持中小企业融资的制度和业务产品创新，为中小企业提供更加务实且有针对性的全方位金融服务；优化中小企业信用环境，加强中小企业信用体系建设，从中小企业经营状况和特点出发，建立中小企业信用档案和信用评级体系，使中小企业的信用评级更加科学、合理、规范。

贷款业务人士介绍，造成中小企业融资难问题的因素很多。总的来看，主要是支持中小企业发展的政策体系不够完善；金融机构对中小企业的支持力度不足；中小企业自身素质有待提高；中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏，信用环境不佳在一定程度上影响了中小企业融资。

他认为，缓解中小企业融资难问题是一项涉及面广、系统性强的工程，需要政府、银行、企业和社会各方面的相互配合、通力协作和共同努力。他建议，目前的重点必须建立中小企业诚信体系，制定地方性或者全国性的企业诚信评定标准和机制，让诚信企业分享改革红利。同时，构建政策服务平台，加大对中小企业的扶持，以及充分发挥各类协会等社会组织的作用，建立中小企业创业辅导基地等。

如何进一步改善中小企业融资状况

一是要加快发展小型金融机构。尽管近年来我国小型金融机构发展迅速，但仍不发达。今年上半年，我国小型银行和城乡信用社贷款余额占各项贷款余额的比重为19.2%，而欧美发达国家大多超过30%。小型金融机构力量薄弱，不利于中小企业获得资金支持。因此，随着金融机构内部治理结构和外部经营环境不断改善，应逐步放宽小型金融机构准入条件，适当加快小型金融机构发展，逐步缓解小型金融机构供给不足的矛盾。

二是要显著提高直接融资比重，拓宽中小企业融资渠道。今年上半年，企业债券和企业境内股票直接融资占同期社会融资规模的11.9%，远远低于各项贷款的占比。从世界各国的情况看，小企业尤其是微型企业的资金来源，主要不是靠银行贷款，而是通过各种形式自筹资金。要逐步降低直接融资准入门槛，扩大股权融资和债务融资规模，大力发展融资租赁业务，拓展中小企业融资渠道。

三是要减轻中小企业税负，发挥积极财政政策的作用。据财政部统计，今年前7个月，全国财政收入6.67万亿元，比去年同期增加1.56万亿元，增长30.5%，其中约一半由中小企业贡献。而同期财政支出5.14万亿元，收入大于支出1.53万亿元。国家统计局数据也显示，全国规模以上中小工业企业税金总额为1.01万亿元，同比增长31.7%，增速超过全部企业4.8个百分点，占全部规模以上工业企业比重达到52%。因此，在国家实施积极财政政策的大背景下，应重点考虑减轻中小企业税负，加大财政支持中小企业融资力度，鼓励中小企业发展。

四是要大力推进中小企业信用体系建设。要根据地域和中小企业特点，建设中小企业信用体系实验区，建立中小企业信用档案，搭建信用信息平台，提高企业诚信意识，为中小企业信贷融资创造基础条件。

五是要继续把控制通胀水平作为宏观调控的首要任务。物价高涨，通胀预期强烈，加大了企业生产经营的不确定，增加了企业资金占用，扩大了企业资金需求，不利于企业的长期发展。因此要继续实行稳健的货币政策，把稳定物价总水平作为宏观调控的首要任务，控制通胀预期，为企业生产经营提供稳定的经济环境。

六是要正确引导舆论。从我们掌握的全国的情况看，稳健货币政策实施以来，尽管资金状况有所趋紧，但企业生产经营总体平稳，企业资金周转基本正常，个别企业由于资金链断裂而倒闭，不少与盲目扩张、涉赌、高利(微博)贷等有关，或属于市场本身正常的优胜劣汰，并没有出现有些报道所谓由于资金收紧而导致企业破产异常增加的现象。因此，要加强正面宣传和客观报道，正确引导舆论，澄清事实真相，避免由于错误舆论导致决策失当。