信用社不良贷款清收措施

信用社不良贷款清收措施

目前，农村信用社正面临着规范体制、强化管理、化解风险、开拓经营的新的市场形势。特别是国家实行从紧的货币政策以后，靠贷款规模扩张实现预期效益已不可行。为此，农村信用社必须在盘活存量上做文章，通过深入“清非”挖潜，来寻找新的效益增长点，另辟蹊径，自求平衡。

先分类排队，突出重点。由于农村信用社多数不良贷款形成时间长，情况复杂，清收难度大。对此，要在清收过程中对其进行认真细分，分类排队，确定重点，开展攻坚。要对那些确有偿债能力而拒不还款的“钉子户”和赖债户进行重点清收。在农村，以村社干部自身和担保的大额贷款为突破口，采取行政和“曝光”清收的办法，增强收贷效果，产生带动效应；在城区，要以金融诈骗和故意逃废债务的企业和个人为突破口，采取法律清收的办法集中清理。通过确定重点，抓大额贷款的清收，可以以点带面，带动清收工作的有效开展。

再区别对待，一户一策。由于农信社贷款覆盖面广，结构复杂，给清收工作带来了相当大的难度。因此，要结合实际，区别对待，采取行之有效措施，增强收贷效果。如对因灾致贫的农户，可以通过采取帮扶措施，帮助其发展生产，逐步化解债务；对奶牛养殖户贷款，由于额度大，利息负担重，短期内难以偿还，可以通过支持其发展种植业和适当减免加罚息等办法，“放水养鱼”，逐步化解贷款风险；对村集体债务，可以通过以新带陈的办法，即在实施“一村一业，一户一品”的新农村工程中，通过信贷支持，帮助发展生产，不断增加村社集体积累，提高偿债能力；对于城区企业和个人债务，可以通过财产保全或转移清收等办法，降低贷款损失，做到最大限度地活化。

后广开渠道，多点清收。多年以来，农信社在不良贷款清收工作上，过多依赖内部清收和法律清收。但由于“新官不理旧账”现象的普遍存在，导致“重当年，轻陈欠”问题的出现。即便阶段性攻坚有了进展，但由于管理上缺乏连续性，前清后增问题难以避免。笔者通过深入调查感到，不良贷款的清收，应作为信用社今后业务发展的主攻方向，而且要常抓不懈。要针对不良贷款的实际占用形态对症下药，具体清收措施要本着先内后外，先易后难，循序渐进，逐步化解的方法，广开渠道，多点清收。对老龄化贷款实行启动清收，以扶促变；对联保贷款要通过追究联保责任来维护债权，从而提高联保户责任意识；对搬迁走逃户贷款实行专项、招标清收，借助社会力量加大清收工作力度；对“钉子户”、赖债户贷款实行省内异地移交经侦部门依法清收；对各界领导干部及公职人员贷款采取行政手段协助清收。

农村信用社只有不断加大不良贷款清收力度，信用社资金使用效益才能充分显现，不断适应形势变化，在国家从紧货币政策形势下，从容应对，获得自身持续稳定发展。