小额贷款中介

小额贷款中介

金投贷款网小编介绍，小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。在申请小额贷款时，很多人由于对政策的不了解，向通过小额贷款中介来办理，那么，小额贷款中介真的靠谱吗？下面，为大家介绍贷款中介的“真相”！

目前贷款中介公司所开展的业务中，主要有三种类型：一种是凭借对贷款业务的熟悉，利用很多人不了解市场产品的特点，为贷款人承办某些业务，如加按揭、无交易转按揭等，从中获得佣金回扣；一种则是利用民间资金或是地下钱庄贷款，主要针对缺乏担保手段的贷款人；第三种则是利用不法手段，帮助客户实施骗取贷款。

手段一：住房加按揭服务

营利点：利用信息不对称赚佣金

提供住房贷款加按揭是不少贷款中介的主打业务。在进行跨行转按揭并加按的过程中，一系列的相关费用都由贷款人来支付。例如房产的评估费、委托公证费、转按揭阶段性担保费等，当问及贷款利率的时候，在这家中介所承接的业务中，采用了综合计算利率的办法：将原房贷优惠利率与加按的消费贷款利率进行平均，作为所有贷款的贷款利率，统一进行计算。加按的期限可以放宽到20年，条件好的贷款人还可以延至30年。

据悉，该费用主要视贷款的难易程度而定，如果条件好、贷款难度低的贷款人，可以获得2%的优惠手续费率；反之，手续费则要达到贷款额的3%或4%。

手段二：短期借款调头寸

营利点：“地下钱庄”高息借贷

“短期借款，急调头寸”是贷款中介的又一项主要业务，而且不少贷款中介都允诺可以实现当日放款，10万～200万元金额不在话下，200万元以上的金额则可以面谈，贷款时间短至一个月，长至4～6个月。而贷款的条件也很宽松，只需要提供本地房产，即使是已贷款房可以作为抵押物。

据一位业内人士的介绍，这种短期借款其实就是一种高利贷。原来，一些贷款中介通过聚合民间资本，转而“批发转零售”到急需资金的个人。“贷款中介的背后很大一块实际就是民间融资，那些你认为根本不符合银行的审核条件而通过贷款中介贷出钱来的，其实大多是地下钱庄的资金。”他介绍说。更有甚者，打着“贷款中介”的旗号，利用贷款人急于筹集资金的心理进行招摇撞骗。

手段三：“低息”贷款

赢利点：骗取公积金贷款

在一些贷款中介中，甚至出现了一些明目张胆的“骗贷”行为。据介绍，通过这家公司办理公积金装修贷款业务，一般15-20天就可以放款。而对于资金的用途，名义上是装修贷款，实质上谁也不会来追查。需要提醒大家的是，单位不缴公积金将面临1万-5万不等罚款；个人骗取公积金贷款，不光要全额进行追回，还将按照骗款比例进行罚款。南京市政府昨日公布了《南京住房公积金行政执法管理办法》该办法将于明年1月1日起施行。

相关分析

贷款中介需要合理引导

据了解，目前沪上多数银行的个人信用贷款业务仅限于一些优质或高端客户，与大部分普通客户无缘。记者了解到，银行个人信用贷款大多只对银行认定的优质客户开放，例如国家机关、科研院所、高等院校、电力、烟草、通讯、金融保险、省市级医院、其他文教事业单位或是经银行评定的其他AA级以上企业等优势行业的正式在编工作人员。

企业的情况也大致如此，虽然从去年开始，商业银行纷纷加强对中小企业放贷，但也仅限于一些银行认定的优秀企业，一家普通的小企业要想通过银行的贷款审批基本上是不太可能的。

即使有望拿到贷款，银行的审批程序也相对复杂。企业向银行提出申请后，先是信贷员的贷款调查，其时间无法确定，有的可拖到半个月以上。随后是信贷部经理初审，时间大概需要半个月以上。初审后，贷款申请的相关文件才交到了支行审贷会审定。支行的程序走完后，贷款申请就交到分行复审。这又有两个层次，一是信贷员的复审，另外一个是信贷部总经理复审。复审后贷款申请又被送到分行贷款审批委员会。该委员会通过后，申请被交到分行行长审批。如不在分行行长的审批权限内的贷款额度，分行还要把申请及其相关资料交给总行信贷部审查，然后再由总行信贷审批委员会审批。经过漫长的“旅行”，等贷款批下来的时候，市场早已发生了变化。

种种原因使得很多小企业都不愿找银行贷款转而去找中介机构。于是，各类贷款中介也就应运而生。

“贷款中介的背后很大一块实际就是民间融资，那些你认为根本不符合银行的审核条件而通过贷款中介贷出钱来的，其实大多是地下钱庄的资金。”一位业内人士透露说，“这种贷款的利率普遍要比银行高出好几倍，其实也并非不合理，因为它的贷款风险相对也高出很多。”

“贷款中介目前处于一种灰色状态，一方面，它确实解决了一部分个人和企业的资金需求问题，但同时它游离在正常的金融监管之外，容易引发经济和社会问题。”沪上某城商行的一位负责人表示，“贷款中介的存在其实不是一概而论视为坏事，但是需要合理引导。”