银行信贷业务现状:很多银行在信贷资金的投放与使用方面存在问题,最常见的几种情况如单一地区重复率过高,产品比较单一,信贷结构配置不当等。
1.银行信贷结构布局不够合理
很多银行在信贷资金的投放与使用方面存在问题,最常见的几种情况如单一地区重复率过高,产品比较单一,信贷结构配置不当等。信贷业务是目前国内各家银行信贷资产运作的重要内容,运营程度是否顺畅对银行来说普遍比较重要,会影响到银行运行的稳健性,并影响到国家信贷政策的贯彻与经济的协调发展。还有很多银行只看重信贷数量却忽略了信贷结构是否合理,造成信贷资金使用上的比例严重失衡。结果资金大量的流入楼市和股市,而许多具备发展前景的中小科技企业却很难获得足够的信贷资金。
2.信贷业务定价偏低
信贷业务的定价应该尽可能的符合银行的整体利益,要与信贷经营管理所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报相匹配。目前大部分银行在客户的争夺上日益白热化,很多银行都把贷款利率降到最低,以此来拉拢客户。最终造成的结果是各个银行的贷款利率整体不断走低,银行的利润也在不断降低。
3.中间业务收入开展空间狭隘
受制于传统思想,中间业务在国内的开展比较晚,而且一直以来都没有收到银行的重视,导致其规模较小且层次较低。目前国内商业银行中间业务的普遍特点是起点低,范围小,品种稀少,产品的种类仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类中间业务在我国刚刚起步,有的基本没有开展,而且大部分中间业务属于无偿服务。2010年,我国商业银行的中间业务发展取得了较大进展,中间业务新产品不断被推出,中间业务已从货币、信贷市场拓展到资本、外汇、黄金等市场,从商品流动服务延伸到资金、资本流动服务领域,但是仍然有待发展。
4.信贷业务停滞及客户经理团队基础薄弱
良好的信贷业务需要有一个完整而合理的运作团队,这是绝对不可以忽略的。银行信贷业务的稳定有序发展离不开优秀的团队,这也关系到银行其他业务的稳定性。由于信贷业务的开展力度上依然有待改进,很多银行在团队成员建设上也是马马虎虎,无法结成一个凝聚高效的团队,有些银行的信贷业务在一些地区甚至陷于停滞状态,造成了严重的后果。也有的商业银行比较短视,重量不重质,也在一定程度上影响了优秀员工团队的发展。
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