汽车抵押贷款风险

汽车抵押贷款风险？

这种按担保品性质划分贷款风险等级的方法，简便易行，容易计算，但不足之处是未考虑借款户资信、经营管理等因素。因此，在实际业务中。大多数银行是根据借款户的资信、财务状况、担保品、贷款期限、贷款种类等各方而的因素，综合考虑贷款的风险，并确定相应的费用。

1)贷款的费用

商业银行向客户提供贷款，需要在贷款发放以前及发放过程中做许多工作。如进行信用调查、信用分析、评估:对抵押品进行鉴定、估价，有时还要对抵押品进行管理:贷款所需要的各种材料、文件都要归档，输入电脑……所有这些工作所产生的直接或间接的费用。都应当在贷款定价时予以考虑。不同种类的贷款，其费用率是不同的。许多银行对各种贷款的收费种类及费率标准都有具体规定，因此，在确定某一笔贷款的具体收费时，通常是按规定的费率标准计算的。

2)贷款的期限

不同期限的贷款，其定价标准是不同的。显而易见，与短期贷款相比，中长期贷款所包含的不确定因素更多。因为，在中长期贷款发放和整个还本付息期间。市场利率可能发生变动，银行的筹资成本及资金结构也会有所变动，借款人的财务状况也可能发生变动。贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险亦越大。因此，中长期贷款的利率通常高于短期贷款的利率。即使如此，由于利率的波动起伏不定。有时波动幅度很大。中长期贷款的利率风险仍较高。为了规避利率风险。目前对中长期贷款多采用浮动利率的方式计息，或采用前期固定、后期浮动的混合利率方式计息。

3)目标收益率。

各家银行都有自己的盈利目标，为实现该日标，银行对于资金的运用都规定了目标收益率。贷款定价合适与否。一个重要的衡量标准，就是要看能否在保证贷款安全收回的前提下，贷款收益率达到或超过日标收益率。如果某一笔或某一类贷款收益低于目标收益，就说明该贷款的定价偏低，需要重新定价。

4)补偿存款余额补偿存款是借款者同意把存款存入放款银行的资金。补偿存款可以表现为借款人不动用原来存在放款银行的一部分存款:也可以表现为将贷款的一部分留存在放款银行充抵补偿存款。