还贷款方式有哪些?目前,还贷款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息三种。下面小编就为大家分析一下这三种方式。
还贷款方式有哪些?目前,还贷款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息三种。下面小编就为大家分析一下这三种方式。
一、等额本息还款法
优势:
1、每月还款金额相同,方便记忆;
2、前期每月还款少,还款压力小;
3、一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长),还款压力降低,适合项目周期较长,回款较慢的客户。
劣势:
1、与等额本金还款法相比,每期本金还款较少,总利息付出较高;
2、与按月付息,到期还本相比,每月都需偿还本金,资金利用率低;
以贷款金额100万,贷款期限10年,现行基准利率上浮20%,则年利率为7.86%为例,按照此种还款方式,月还款额为12059元,十年利息总额为447069元。
二、等额本金还款法
优势:
1、前期每月还款多,总利息支付比较少;
2、同等额本息还款法,一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)。
劣势:
1、前期每月还款多,故还款压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;
2、每个月还款数字不一样,难记。
三、按月付息,到期还本法
优势:
1、每月仅需支付利息,不需偿还本金,还款压力小,资金利用率高;
2、较适合资金周期率快,回款周期短的客户;
3、一般是三年授信,一年到期转一次,如果第二年资金充裕了,不需要这笔贷款了,就不去银行办理续贷授信即可,无任何违约金。
劣势:
1、一年期后的还款压力大,一年期满后,必须要把本金还进去。如果资金安排不到位的话,可能会出现逾期,影响征信,去民间拆借资金成本高,有一定风险;
2、第二年是否续贷成功是个问题,可能会因为额度问题或者是政策变化而影响到续贷,导致贷款无法续批;
3、银行分管相应业务的人员变动、相应业务的坏账率升高、客户未按银行要求的回报给予银行等等都会导致续贷失败;
4、贷款周期短,基本最长授信期限为3年,且一年一还,不适合项目周期长的客户;
综上所述,每种还款方式都有各自的优劣势,有贷款需求的用户在选择时,一定根据自己的实际情况来判断,没有最优,适合自己的就是最好的!
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