银行信贷管理说明

银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。

银行信贷管理研究对象

一、银行与社会公共利益的关系。银行进入市场经营信贷业务，要促进国民经济正确发展，有利于社会全面进步，追求盈利，绝不意味着损人利己，唯利是图。商业银行作为金融体系的主体，它的经营状况与经济安全紧密相联。

二、银行与顾客的关系。顾客是银行的债务人和债权人，在融资及其服务往来中与银行发生利益关系，利益冲突也很常见。其协调原则，一是平等，即银行与顾客都是平等的民事主体，任何一方都没有特权。平等包括地位平等，权利和义务的分配必须平等协商，不得以强凌弱或强迫对方服从自己的意志，不得签订不平等协议，双方权利平等地受法律保护。二是资源，即银行和客户都有权依照自己的意志从事业务活动，一方不能将自己的意志强加于另一方，自愿平等的必然要求。三是公平，即公平合理，包括权利享受与义务承担要对等，承担民事责任要公平合理，按照过错的原则承担相应的责任。四是诚实信用，即诚实无欺，恪守信用。五是依法保护存款人的合法权益。六是依法保证贷款债权的收回。

三、银行与中央银行的关系。中央银行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，对商业银行实施监督管理。而商业银行是货币政策的主要传导者，是货币供应的主要渠道，因此积极贯彻货币政策，按照中央银行的宏观调控意图调整信贷结构。

四、银行与同业的关系。各家银行之间的信贷业务竞争有利于推动银行改善服务，降低成本，促进经济发展。在相互拆台、打击对方，关系拉拢，以及其他歪门邪道，就完全变成了损害性竞争，银行之间的恶性竞争没有赢家，最终吃亏的只能是国家和公众。

五、信贷资金来源与运用的关系。来源决定运用，合理运用又会创造新的来源；来源的偿还还对运用形成压力，合理运用的信贷正常周转的关键。