商业银行信贷业务介绍

商业银行信贷业务是银行最基本、最重要的资产业务，通过发放银行贷款收回本金和利息，扣除成本后获得利润。一般来说，商业银行信贷业务是银行赢利的重要手段，所以很多银行都推出了很多新的业务来满足更多人士的贷款需求。从商业银行信贷业务的分类来说，可以分为法人信贷业务、个人信贷业务。其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等；个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

商业银行信贷业务同时也是风险性较大的一种业务。按照贷款期限来说，商业银行信贷业务分为短期贷款，即一年以内；中期贷款，即一年以上五年以下；长期贷款，五年以上等三种类型。

按保障条件来分，商业银行信贷业务可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现等三个类别。

信用贷款，是指仅凭借款人的信誉而无需借款人提供担保的贷款行为。个人小额信用贷款，一般是针对信用良好的个人，需要身份证明、居住证明及工资收入证明，向银行提交申请，如符合银行要求就可以得到办理。

担保贷款，是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担一般保证或者连带责任保证为前提下的商业银行信贷业务。抵押贷款是指以借款人或第三人的财产作为抵押物的贷款方式；质押贷款是以借款人货第三人的质物（主要指动产和权力）作担保的一种贷款方式。

票据贴现，是银行应持票人的要求，以现款买进持票人持有但尚未到期的商业票据。票据贴现中的预扣利息是指票据到期后银行向票据载明的付款人或承兑人收回票款。票据贴现业务在票据真实、合法，具有信誉良好的承兑人的前提下，票据贴现的安全性、流动性才可以得到较好的保障。

按照偿还方式来分，可以分为一次性偿还贷款，即短期周转性贷款或金额较小的贷款，和分期偿还贷款，即中长期贷款。贷款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。商业银行信贷业务已经发展的越来越完善，希望贷款者能够到银行进行详细的了解后再进行选择。

无论是无担保贷款、无抵押贷款，还是小额贷款，目前很多正规银行都有值得信赖的信贷业务及贷款产品，如花旗银行的幸福时贷、渣打银行的现贷派等等，供贷款者对比选择。