中小企业贷款的冬天或将到来？

北京将规范金融，进一步调控房地产市

今年上半年，诸多银行都已经将全年70%-80%的信贷额度用光，下半年信贷额度将较为紧张。”

资本大扩张时期结束了，银行不仅收紧个人消费贷，企业贷款如今也越来越难。盛宴过后，银企关系更是面临前所未有的挑战。

一方面，几乎所有企业都缺钱，但是银行有钱不敢放。中小企业风险持续暴露、而银行对不良率又严防死守形势下，银行对中小企业放贷的积极性因此大打折扣。

另一方面，企业虽然开工不足，但还在拼命维持，意味着银行的实际不良率还没有完全暴露出来。未来不良率逐渐暴露的过程，银行必定再次进行自我调整。

自去年起，银行抽贷和断贷情况频频发生，而这也成为了“压倒企业的最后一根稻草”。抽贷和断贷都是变相的，很难界定，实质上就是银行为了收回贷款规避风险的手段。

作为一家商业银行来说，贷款最重要的就是风控，也就是企业能够偿还上。但是，越来越多的企业偿还能力出现问题，银行也不愿意这些贷款全部变成坏账。这就形成了一个恶性循环，银行不良越高，企业贷款越难，贷款也更加不好贷。

中国企业还在为银行贷款挤破头的时候，80%日本企业根本不需要银行贷款！

去年底，日本专门负责企业调查的公司――东京商工调查株式会社，在对五千家日本企业做调查后发现，65%的企业表示根本不需要银行贷款，只有15%的企业考虑会向银行申请贷款。也就是说，有80%以上的日本企业不存在资金短缺向银行贷款的问题。

大家知道，在中国我们企业的融资渠道主要是银行，像发股票发债券等直接融资比例是不高的。2013年我国直接融资比例仅为30%多一点，远低于世界平均50%以上的平均水平。（2013年我国企业从银行借贷的比例高达67%）

根据日本银行统计调查局的统计，2016年，日本民间非金融企业的负债结构中，来自银行的资金为25.3%，剩余资金（包括证券类等直接融资的比例），合计为75%左右。同期美国企业从银行借入资金的比例为6.4%，欧洲为32.6%。

如今，我国宏观调控压力较大，今后可以断定政策紧缩不会放松，中小企业面临如此严峻的形势，寻找新的融资方式，刻不容缓。融资是企业战略；融资是管理技术；融资能力既企业竞争力。

融资要趁早，如果您的企业在2017年下半年有融资计划，请提前做好规划，不要到了真正需要钱的时候，没钱可用！

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