中小企业贷款难在哪里?企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。
中小企业贷款难在哪里?企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。那么,中小企业贷款难在哪里?
一是贷前申请难。尽管目前中小企业融资难的状况有所改善,但在遇到信贷收缩时,相比大企业具有土地、融资等便利性条件,银行往往会首先减少中小企业的贷款。此外,原材料涨价、劳动力涨价、人民币升值削弱了沿海中小企业盈利空间,银行放贷的风险性也相应增大,更不愿意贷款给小企业。此外在贷款期限上,银行提供的贷款多为一年期,而中小企业更希望获得中长期贷款。
二是贷中审批难。银行在办理中小企业贷款时,会要求企业提供诸多材料。例如,借款人个人身份证件,营业执照、税务登记证等公司证件,完税证明、验资报告、财务状况说明等证明或报告,以及房产证等抵押物材料,一百万元的贷款审批要件有时甚至比一亿元的贷款还要多,审批环节一个都不少。
三是贷后管理难。中小企业贷后管理相比较大企业大项目需要付出更多的管理成本,单位边际成本大。随着贷款管理中合规性要求提高,管理成本也不断增长。一旦出现不良苗头,由于中小企业贷款抵质押物难以市朝,导致不良贷款化解难。中小企业决策又没有国有大型企业那么“规范化”,在责任追究方面,银行员工尽职免责常常落实难。
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