企业贷款申请最受哪些因素影响

企业贷款申请最受哪些因素影响？众所周知，银行对企业发放贷款的情况非常谨慎，企业想要获得贷款审批是很困难的。那么，企业贷款申请最受哪些因素影响？

一、老板的个人品质

公司的发展与他们的老板息息相关，对老板的考察是公司能否获得贷款的重要因素。在大多数银行看来，给公司的贷款并不是一种真正意义上的商业贷款，因为给它贷款往往是冲着公司老板个人而非公司的。

实际情况也是这样，很多公司的法人代表，就是公司的所有者。因此，也就有许多银行曾经宣称：事实上他们从来不是借钱给公司，而只是在了解其公司老板的个人品格的基础上给他们公司投资。所以说作为公司老板，能够从银行获得怎样的贷款在很大程度上取决于自己本人的品质。如果你已树立起了诚实、坚定、守信用的形象，你的申请就很可能获得批准。

加之，办理企业贷款，要求法人代表须以个人财产担保承担连带责任，且是无限责任。银行可根据法人代表的资产确定发放额度。这样就有利于增强公司的还款意愿，达到锁定贷款风险的目的。

二、企业承担债务的能力

一般情况下，公司的现金流量和债务比较可以更好地反映偿还债务的能力：现金债务总额比=现金余额÷债务总额。这一指标比率越高，说明公司承担债务的能力越强。

但实际情况却是银行给公司的贷款，经常以老板个人承担债务的能力为基础，而不是以公司现金流转能力为主要参考。尽管一个谨慎的现金流转计划可以把许多负担转移给公司，但银行仍会把公司老板作为最终偿还对象。

所以，公司在申请贷款的时候，银行一般除了要求公司资产负债表和现金流量表外，还需要公司老板的个人财务计划书，以此来估计公司老板的实际负担能力。银行并不希望公司承担过重的债务，因为他们更清楚那样会压跨一个有希望的公司，他们更愿意看到在他们的扶持下，公司能够成功。

三、公司的信用

诚信是促进公司和银行良性互动，是成功申请企业贷款的重要基础和前提。而公司老板的贷款历史恰恰是银行想搞清楚的关键问题。比如说，过去你如何处理贷款?如果你曾经按期偿还贷款的话，情况会较好。不过千万不能有破产或被贷款人起诉的记录，同时还要努力证明你能有效地使用这笔款项，这样银行才会对你比较放心。不好的贷款记录会导致他们直接拒绝你。

银行关注贷款公司的主要有银行信用，一般既包括结算信用也包括借款信用。结算信用指申请借款公司在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良记录。借款信用指申请借款公司有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

此外，银行一般也比较关注公司的商业信用，包括申请借款公司在合同履约，应付账款债务的清偿上是否能够恪守商家的诺言，不失信；关注公司的财务信用，会计结算是否规范，会计制度是否健全，会计报表是否真实可信，有无抽离现金或其他弄虚作假行为以及公司的纳税信用，看看公司是否按时上缴应纳税款，没有偷、漏税等不良记录等等。

因此，作为公司老板应不断加强信用意识，在“有借有还”的良好信用环境下培养银企之间的关系，在使用银行贷款取得效益以后，应该按合同规定主动归还贷款，不能拖欠银行贷款本息，或者转移资金逃避银行债务。

四、公司的资本

我们经常看到这样一种情况，有的小老板找到银行要求贷款说：“我全指望这个钱开张了。”实际上，银行给公司发放一些贷款的初衷，是为了扶持一下想创业的人或者帮助公司的发展，补充一下资金上的缺口，并不是要他们把这笔钱看成唯一的“救命稻草”。尽管在实际办理过程中，银行经常碰到有这样想法的人。申请人一到银行就表示，自己什么钱也没有，就指望着这笔钱拿到后，再具体计划怎么干了。这种想法是很不现实的。

何况，对于所投资项目是否具有一定的自有资金，也是银行衡量能否借贷的一个重要条件。在银行看来，公司老板至少要与银行及其他投资者承担同样的风险。这并不意味着公司的借款能力被局限于小老板个人的资本投入能力，但是要想贷款，小老板自己必须得有一些资金。银行往往会要求小老板在取得贷款之前获取更多的资金，这些永久性资本提供了公司运营的基础并能够给银行一种安全感。

五、企业资质

通常在申请贷款时，贷款机构都会对企业的自身条件进行调查，看该企业是否满足有关贷款条件，一般内容包括有企业前景、企业收入、是否营业正常、企业规模等，主要目的是为了判断其是否具有较强的还款能力。

六、贷款用途

一般来说，企业在申请贷款时，贷款机构都会规定企业将贷款资金专款专用，必须只能用于企业经营周转，不得用于房产投资、炒股、走私等风险用途，若是企业不能将资金用于指定用途的话，那么贷款机构是会拒贷的。

七、企业经营状况

和个人贷款不同，企业在申请贷款时，贷款机构还需考察企业的经营状况，如果企业经营不善，生意惨淡，对贷款机构看来，还款能力较弱，即使申请贷款也会被打回原形的。

延伸阅读：企业贷款申请条件

1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

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