哪些汽车贷款产品性价比更高

哪些汽车贷款产品性价比更高？随着人们生活水平的提高，贷款买车变得越来越常见，不过，在众多贷款方式中，各金融机构、第三方平台、汽车4S店所提供的车贷产品差别较大，消费者如何选择到更合适又实惠的贷款方式，成了大家最为关心的问题。那么，哪些汽车贷款产品性价比更高？

这里，我们进行整理总结，希望对贷款买车的消费者有所帮助。

一、汽车贷款基础知识

首先，我们来一起了解一些贷款买车的基础知识：

汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。

1.贷款对象：借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。

2.贷款条件：借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

3.贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%。

4.贷款期限：常见的有1年期、2年期、3年期、5年期。

5.贷款利率：各家略有不同。

6.还贷方式：各金融机构方式不尽相同，可选择一次性还本付息法和分期归还法（等额本息、等额本金）等。

二、央行贷款基准利率

2016年央行公布的贷款基准利率如下：

三、2016年部分城市银行车贷业务

1.北京：四大行车贷利率相差不多

点评：北京地区四大银行车贷利率1年期车贷建行最低。

2.上海：部分银行需沪牌才能办理

点评：农行、建行和中行所提供的车贷因车型、个人信用、贷款资质等情况而不同，最低汽车贷款利率均高于贷款的基准利率。

3.深圳：工行农行各有利率优势

点评：工商对于其优质客户在深圳四大银行中1年或2年车贷都是最低的。

农业银行的3年期车贷最优惠，总利息率只有9.5%，但要求比较高，必须有房产才能办理。

4.银行车贷产品特色

以工商银行为例：

（1）"直客式"和"间客式"两种贷款模式可供选择：

直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。

间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。

（2）贷款金额与期限：

贷款金额最高可达购车价格的80%，贷款期限最长5年。

（3）申请条件

第一，具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；

第二，具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；

第三，具有良好的信用记录和还款意愿；

第四，具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

第五，能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；

第六，能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；

第七，若为"间客式"贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同；

第八，借款人单户（含配偶）在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；

第九，在工行开立个人结算账户；

第十，银行规定的其他条件。

（4）申请资料

其一，借款人及其配偶有效身份证件、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；

其二，个人收入证明（个人纳税证明、工资薪金证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明）；

其三，首期付款的银行存款证明或经销商出具的相关证明；

其四，购车合同或购车协议；

其五，车辆保险合同、车辆合格证（所购车辆为国产车的）、进口机动车随车检验单及货物进口证明书（所购车辆为进口车的）、购车发票；

其六，贷款担保相关证明资料；

其七，在工行开立的个人结算账户证明；

其八，银行规定的其他资料。

不同的银行车贷细则有所不同，还需咨询具体银行获得详情信息。

四、银行信用卡分期购车业务

银行信用卡分期购车业务，是指持卡人同意支付首付款的情况下，向银行申请用其信用卡在银行指定的经销商购买家用汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。

1.信用卡分期购车业务

以建行的某款信用卡分期购为例，截至6月30该产品贷款规定如下：

点评：每家银行因具体厂家和车型的不同，信用卡分期购的差异非常大。

2.信用卡分期购车业务特点

首先，信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行之间的手续费率有差异。

其次，信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，其中持卡人征信记录最为重要。

再次，每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，因此最大的局限在于可供购买的车型。此外，同信用卡的使用一样，分期购车业务的信用卡也是有一定额度上限的，这取决于持卡者的工作、经济承受能力以及信用评级等。

五、无抵押信用贷款

无抵押信用贷款买车，是指贷款申请人通过向银行申请个人信用贷款实现买车的目的。获得其无需抵押和担保的个人信用贷款的款项后，贷款申请人直接去汽车经销商贷款买车。

其特点是：

一方面，通常无抵押信用贷款的额度在1~50万之间，具体放款额度根据借款人的月收入来衡量，根据个人信用度的不同，一般放款额度为借款人月收入的8~15倍，并且提交贷款申请材料后3个工作日内即可放款，并且在拿到银行的贷款后，即可以去任何一家汽车经销商处购买汽车，最突出的优势在于贷款无需抵押和担保，手续也较为便捷。

另一方面，和其他贷款方式相比，贷款利率较高，根据还款期限的不同，无抵押信用贷款比其他贷款产品一般要高出30%左右的利息。

六、汽车金融公司贷款

目前，汽车金融公司直接放贷也是汽车贷款中的主流形式，不少品牌都有自己的汽车金融公司，消费者可以直接通过汽车经销商向汽车金融公司申请贷款。

其特点是：首先，审批流程快。一般通过品牌4S店，提供房产证明和收入证明即可。其次，还贷方式灵活，贷款利率视贷款年限而定，还会根据购车人的首付比例的情况调整利率。通常是贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。总体说来，通过汽车金融公司贷款买车比银行贷款方便，且利率低于银行。最大的缺点是并不是所有的汽车厂商都有自己的汽车金融公司，对于消费者来说可选品牌太少，甚至很多品牌还不能通过这种方式办理贷款，而且有些汽车金融公司贷款明确说明，车价优惠和贷款优惠不可兼得。

七、第三方小额贷款公司

消费者通过第三方小额贷款公司贷款买车，其特点是：一、门槛不高；二、车型选择不受任何限制；三、费率相对其他方式高一些，不同公司也有较大差异；四、贷款方式和还款方式较灵活；五、审批流程较快。

目前来看，车款的品种琳琅满目，不同贷款方式消费者所承担的还款利率和压力各不相同。就心仪的车型，消费者可以向以上车贷提供方进行详细咨询，多方比较衡量利弊，如遇困难也可致电好贷网，我们的宗旨是让天下没有难代的款。

我们也提醒您：车贷的方式有多种多样，选择合适自己的方式，才是最好的方式。

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