湘西自治州住房公积金管理中心住房公积金贷款“认房认贷”实施细则

第一条 为规范住房公积金个人住房贷款行为，防范和化解贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据《住房城乡建设部财政部中国人民银行关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》（建金(2014)148号）《住房城乡建设部关于住房公积金异地贷款若干具体问题的通知》（建金(2016)230号)《住房城乡建设部中国人民银行金融监管总局关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（建房(2023)52号）等有关文件规定，贯彻落实《湘西自治州住房公积金管理委员会关于住房公积金政策调整的通知》（州住管委发(2024)1号）文件精神，按照“房住不炒”定位，结合湘西自治州实际，制定本实施细则。

第二条 认房认贷的定义。住房公积金缴存人因购买、建造、翻建、大修自住住房（以下统称购建房）向湘西自治州住房公积金管理中心所属管理部（以下简称管理部）申请住房公积金贷款时，管理部按照借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在购建房地住房套数和住房公积金贷款次数（全国范围内），作为审核借款人贷款资格的依据。

第三条 首套房与二套房贷款执行标准。

1、借款人家庭在购建房地无房屋权属登记信息且无住房公积金贷款记录的，执行首套房贷款政策。

2、借款人家庭在购建房地，无房屋登记信息且有一次住房公积金贷款记录的、有一套房屋登记信息且无住房公积金贷款记录的、有一套房屋登记信息且有一次住房公积金贷款记录的，均执行二套房贷款政策。

3、借款人家庭在购建房地有二套（含）以上房屋登记信息或有二次（含）以上住房公积金贷款记录的，不予受理住房公积金贷款。

4、住房公积金贷款记录以申请贷款时，借款人家庭五年内住房公积金贷款次数为准。

第四条 贷款对象和条件。住房公积金缴存人连续缴存6个月（含）以上的，在州内购建房均可向管理部申请住房公积金贷款。

第五条 贷款额度。借款人夫妻双方均为州内缴存人的，最高可贷额度为50万元；借款人夫妻双方仅有一方为州内缴存人或异地缴存人的，最高可贷额度为45万元。

可贷额度=月缴存额×12×最长可贷年限×家庭系数+住房公积金余额。

第六条 贷款期限。最长贷款期限为30年。

第七条 贷款利率及购房首付比例。住房公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。首套房贷款实行基准利率，购房首付比例为20%；二套房贷款按照基准利率的1.1倍执行，购房首付比例为30%。

第八条 贷款流程及审批时限。

1、贷款流程。贷款申请→受理初审→贷前调查→贷款审批→签订合同→抵押登记→贷款发放

2、贷款审批时限。贷款审批时限最长不超过11个工作日。

第九条 贷款担保。担保以所购住房抵押为主。担保方式分为抵押、质押和抵押加阶段性保证等。借款人自贷款审批完成之日起，家庭名下的住房公积金作为质押，贷款结清后方可解押。

第十条 还款方法。贷款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次性还本付息，利随本清。贷款期限在一年以上的，实行按月等额本息或按月等额本金还款方法，借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。
第十一条 还款方式。

借款人可采取以下方式偿还贷款本息：

1、按月提取住房公积金偿还贷款本息，即对冲还贷。

2、个人委托扣款方式。借款人、管理部与受委托银行在贷款合同中约定，由受委托银行通过借款人的工资账户或开立的还款帐户按月直接扣划，偿还贷款。

第十二条 提前还款。经管理部同意，贷款期限在一年以上的，借款人可提前归还部分或全部贷款。

第十三条 本细则未尽事宜，按照《湘西自治州住房公积金管理中心个人住房贷款管理办法》（州金管发(2019)15号)等文件规定执行。

第十四条 本细则自2024年6月1日起执行，有效期为5年。

来源：湘西自治州住房公积金管理中心