企业贷款太难 如何成为银行优质客户

企业贷款太难，如何成为银行优质客户？当前中小企业贷款比较困难，但是，并非贷不到款。其实，对于优质客户，银行还是乐意放款的。那么，企业贷款太难，如何成为银行优质客户？

一、企业贷款前要审视自身的财务结构

1.净资产与年未贷款余额比率。

必须大于100%(房地产企业可大于80%)。

2.资产负债率。

必须小于70%，最好低于55%。

二、企业贷款前要审视自身的偿债能力

1.流动比率。

一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。

2.速动比率。

一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。

3.担保比例。

企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为好。

三、企业贷款前要审视自身的现金流量

1.企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

2.企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

四、企业贷款前要审视自身的经营能力

1.主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。

2.应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。

3、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。

五、企业贷款前要审视自身的经营效益

1.营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。

一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。

2.净资产收益率，目前对中小企业来讲应大于5%。

一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。

延伸阅读：企业贷款申请条件

1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

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