随着保险被越来越多的人认可,保险也衍生出了很多功能。其中有一项功能对于很多人来说还是比较实用的,那就是保单贷款。在生活中,谁都有手头紧时候,这个时候怎么办呢?很多人都会通过贷款来度过难关。
是不是所有保单都能贷款?
既然保单可以贷款,那是不是只要是保单就可以用来做保单贷款?当然不是!像一些短期保险,比如一年期的重疾险、意外险、医疗险都是不可以进行保单贷款的。因为这类短期保险一般都没有现金价值或者保单价值都是极地的。而像人身保险、分红型保险、养老保险等,因为这类保险的保单具有一定的现金价值,就可以用来贷款。
此外,还有像有的万能型两全保险因为具有储蓄功能,也可以用来贷款。而连投险因为价值会发生变化,存在不确定因素,所以一般也无法进行保单贷款。
保单能不能贷款,最关键的还是看保单是否具有先进价值。其次是看保险条款,有的保险条款里会明确写明可以进行保单贷款以及相应的条款。而像一些已经豁免了保费的或者自动垫交的保单都是无法进行保单贷款的。
保单贷款如何办理?
保单贷款一般按照贷款渠道的区别分为两大类:保险公司贷款和银行贷款。
从银行进行贷款
1.贷款额度
从银行申请保单贷款,贷款额度需要参考保单的现金价值,银行的贷款额度一般比从保险公司贷款额度高,可以达到现金价值的90%。并且还有的银行综合贷款人的征信情况,可能会提供高于保单现金价值的贷款额度。
2.贷款利率
银行申请的保单贷款,贷款利率一般会和可以办理保单贷款的产品挂钩。一般分为质押式贷款和信用贷款。
质押式贷款:基本和保险公司的保单贷款一样,利率低,但是额度也会受限。
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