什么是汽车消费信贷?汽车消费信贷申请条件是什么?汽车消费信贷有哪些模式?
2.按揭。指购买者以所购得的商品作为抵押品而从银行获得贷款,购买者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行。
目前,在汽车消费信贷市场上,参与按揭业务的金融主体主要为银行和汽车金融公司。因为现阶段,大多数汽车金融公司都是汽车整车厂家(外资和合资)参股设立的;严格意义上来讲,汽车金融公司在汽车信贷市场上参与的业务属于分期业务。但是从法律关系上来说,确实又类似于银行按揭业务。
银行按揭利率较低,但对消费者的资信要求比较高,一般要求有商品房和稳定的工作;所需材料很多,审批手续繁杂费时。厂家金融按揭利率较高,对消费者的资信要求一般;所需材料很少,审批手续简单快捷,但拒单率较高。
3.融资租赁。指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁财产,提供给承租人使用,并向承租人收取租金的业务。
目前,在汽车消费信贷市场上,参与按揭业务的金融主体主要为融资租赁公司。融资租赁公司的利率较高,对客户的资信要求很低;所需材料很少,审批手续简单快捷,并且通过率极高。但是做融资租赁模式,汽车在融资租赁(贷款)期间必须上融资租赁公司的牌照。这个期间消费者没有所有权,只有使用权,所以消费者不能轻易逾期,一旦逾期,消费者很难寻求公权力救济。
4.信用卡分期。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请,将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还。这是目前车贷市场上最常见和普通的信贷方式,糅合按揭的法律概念和融资租赁的操作方式;是银行消费信贷的一大创新。
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