农行小企业简式快速信贷业务是什么?农行根据小微企业贷款“短、小、频、急”的融资需求特点,有针对性地研发“短、平、快”式信贷产品,小企业简式快速贷款就是其中一种。
农行小企业简式快速信贷业务是什么?农行根据小微企业贷款“短、小、频、急”的融资需求特点,有针对性地研发“短、平、快”式信贷产品,小企业简式快速贷款就是其中一种。那么,农行小企业简式快速信贷业务是什么?
一、定义
简式快速信贷业务简称"简式贷",是指在符合规定的单户信用总额以内,落实全额有效抵/质押担保、保证担保等担保形式的前提下,小微企业信用等级评定、授信、用信一并办理,根据提供的抵/质押物和保证担保,直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务,业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。
二、主要风险点
担保风险。简式贷主要根据担保进行评级和授信,因此担保方案的重要性较为突出。
三、审查要点
1.担保方案。着重审查能否落实全额有效的抵/质押担保或保证担保。
2.信用总额。根据客户所提供的抵/质押物和保证担保直接核定授信额度和用信额度。
(1)单户简式贷总额(不包含低信用风险业务)不得超过所在一级分行简式贷的单户信用总额。
(2)同时以抵押担保和保证担保方式办理简式贷的客户,单户最高信用总额根据行类别(A/B/C/D类行)按照《小企业简式快速信贷业务管理办法》(农银规章〔2010〕49号)附件《小企业简式快速信贷业务单户信用总额划分标准表》中抵押担保方式的单户信用总额确定,其中,采用保证担保部分的信用额度不得超过《标准表》中保证担保方式单户额度上限。
3.贷款用途。为规避资金挪用风险,如有必要,可在审查方案(信贷结论)中明确提出贷后资金监管的管理要求。
4.贷款期限。
各类贷款和保函业务期限原则上在1年(含)以内,最长不超过3年,其他业务期限原则上在180天(含)之内,最长不超过1年。审查需关注贷款期限与担保方式的关系:
(1)采用抵/质押物担保办理的简式贷,贷款期限不超过3年。
(2)采用以下担保的简式贷,各类贷款和保函业务期限不超过1年,其他业务期限不超过180天:由我行AA+级(含)以上大中型法人客户在担保额度内提供保证担保;由有权审批行认可的,政府出资并控股的担保机构或实缴资本10000万元以上的担保机构在担保额度内提供保证担保。
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