如何破解小微企业贷款难题

如何破解小微企业贷款难题？企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。在申请办理小微企业贷款时，很多企业主都会抱怨贷款办理起来实在是太困难了。其实，想要轻松申请办理小微企业贷款也不是不能实现。那么，如何破解小微企业贷款难题？

一是以个人名义申请贷款。

虽然各家银行都有小微企业贷款项目，但对抵押物要求较高。一般而言，申请公司贷款，小微企业首先需要有一定的动产、不动产，例如房产、汽车等等;其次公司贷款的审批程序也比较复杂，周期也更长。对于缺乏抵押物又急需用钱的小微企业来说其实并不划算。

二是选择信用卡和部分银行特色产品。

目前，各家商业银行对信用卡持卡人提供了大小不一的消费透支额度，且可享受一定期限的免息期，小微企业主可以合理利用，改善企业的现金流。举例来说，如果小微企业主向银行申请到50万元额度的信用卡(部分银行有特殊的、专门为企业融资而设计的信用卡)，则该企业可以得到最长50天、总额达50万的免息消费额度，这些资金可以用于支付企业的原材料购买、水电费等等，从而节省企业自有资金的投入。如果到期资金紧张，则向银行申请分期付款。

三是选择企业联保贷款。

联保贷款是指若干小企业自愿组成一个联合担保体，通过自主协商后统一向银行申请贷款授信，一旦其中的成员发生逾期还款时，其他成员就要承担连带还款责任。联保贷款的最大优势是，贷款审批手续简便，联合担保体成员不需要额外提供资产担保，更不需要引入担保公司。贷款发放后，联保成员利用地缘、人缘等因素建成一道风险“防火墙”。目前，联保贷款模式非常受广大小微企业和个体工商户的欢迎，不少银行在各地都有开展。

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