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“低息贷款”藏猫腻 央行出台新规

3月31日,央行宣布,为了维护贷款市场的竞争秩序,保护金融消费者的合法权益,所有贷款产品都要明示贷款的年化利率。同时,央行也明确了年化利率的计算标准。

限制贷款机构误导利率宣传,央行将出台新规定。3月31日,央行宣布,为了维护贷款市场的竞争秩序,保护金融消费者的合法权益,所有贷款产品都要明示贷款的年化利率。同时,央行也明确了年化利率的计算标准。

研究人员表示,一方面,这项新规定是落实消费者权益保护、加强对金融机构借贷行为监管、保护金融消费者知情权的重要举措;另一方面,意味着监管部门对贷款机构的信息披露有了进一步的要求,也可以减少司法机关处理贷款纠纷的不确定性。

必须明确说明实际年化利率

贷款日利率0.055%?看似借贷成本低,实际年化利率高达20.08%。在展业的过程中,很多借贷机构以日利率、月利率等不同标准模糊其借贷成本。现实中,大量消费者因为不知道实际利率而陷入债务陷阱。

3月31日,央行正式发布2021年第3号公告,要求各类从事贷款业务的机构,即所有贷款产品都要表示贷款的年化利率。

具体来说,新规定要求所有从事贷款业务的机构在通过网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,以明显的方式向借款人显示年化利率,并在签订贷款合同时予以明确,还根据需要显示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。

央行明确,从事贷款业务的机构包括但不限于为贷款业务提供广告或展示平台的吸收存款金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司、互联网平台等。

根据借款费用的计算标准,央行还提供了具体的指引和计算公式。贷款的年化利率应根据借款人收取的所有贷款成本与借款人实际占用的贷款本金的比率计算,并转换为年化形式。其中,贷款成本应包括利息和与贷款直接相关的各种费用。此外,贷款年化利率可采用复利法或单利法计算。采用单利计算方法的,应当列为单利。

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