在当下各种投资理财产品令人眼花缭乱,但依旧有许多人在众多金融理财产品中选择了投资养老目标基金。为什么要投资养老目标基金?
在当下各种投资理财产品令人眼花缭乱,但依旧有许多人在众多金融理财产品中选择了投资养老目标基金。为什么要投资养老目标基金?
养老目标基金是公募FOF基金的一种,追求长期稳健增值,鼓励投资人长期持有,为保障自己或家人未来养老生活水平,或为其他未来可能需要的大额开支提前储备财富。
推出养老目标基金有何意义?
首先,我国人口老龄化程度不断加深,而社会养老体系急需健全。当前,第一支柱(社保,职工基本养老保险和城乡居民养老保险)缺口逐渐增大,第二支柱(企业年金和职业年金)覆盖面太小,第三支柱(个人退休账户)尚属空白。
其次,我国人均每月基本养老金的替代率不到45%,基本呈逐年下降趋势,个人投资养老需求非常迫切。养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一,指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。世界银行提出养老金只有达到退休前收入的70-80%,老年人的生活福祉、质量才不会下降。
再次,养老目标基金能够发挥公募基金在居民养老金投资中的专业作用,力求有效满足居民养老资金保值增值的需求。养老目标基金是以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,能够为个人养老投资提供相应的解决方案。
为什么要投资养老目标基金?
一、养老目标基金具有权益资产投资管理优势
养老产品的本质,都是在退休前以强制储蓄的形式积累本金,通过投资争取保值增值。要想提高最终收入,有两个途径:积攒更多的资金或提高投资收益。股票资产风险虽然大,但从长期来看,其收益率远远高于风险较小的债券等资产。银河数据显示,从首只开放式基金诞生起截至2017年年底,偏股型基金平均年化收益率为16.5%,高出同期上证综指平均涨幅10.5个百分点,也远高于同期债券型基金平均7.2%的年化收益率。由于养老资金投资一般长达几十年,因此提高投资收益的最佳方式,是适当增加股票等权益资产的投资比例。
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