银行贷款与引入投资公司投资 哪种方式更适合企业

企业融资方式即企业融资的渠道。它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利，但无权撤退资金。

融资途径：1.银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保抵押贷款和票据贴现。一般主要是经营中遇到流动资金困难或在生产经营中需要配置适当的固定资产投资，需要找银行贷款解决。

投资机构的内容就很宽泛了，且融资内容也比银行融资复杂多了。顾名思义，所谓投资机构就是对有兴趣、有前景、有效益的项目进行投资。投资与贷款虽然都具有融资特征，但它跟银行贷款属于不同性质的两种融资方式，一是银行贷款以自己的信用能力或抵押物取得资金，一个是通过自己的项目吸引投资机构的投资。而且这种投资往往可能不需要贷款人提供抵押物，没有债务时间期限，通常是共同承担投资风险。

如果贷款者确实手中挺有较大发展潜力和评估效益的项目，而银行贷款又不能解决的情况下，可以找投资机构。

找投资机构融资与银行贷款各有优劣：

找银行贷款的好处就是比较正规，贷款利率一般是人行基准利率上浮20%~40%（虽然也有些更高的，但具体和那家银行的政策有关）；而且贷款到期之后，若遇经营困难或其他不可抗力因素导致还贷困难的，可向银行申请展期，向后推迟贷款偿还时期。贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。贷款到期就要归还，是企业必须遵守的信用原则，也是银行加速信贷资金周转的前提条件。

如企业遇有特殊情况，确实无法按期还款时，应提出申请，说明情况，经银行审查同意后，可延长还款时间，但需办理展期手续，否则按贷款逾期处理。

贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。

缺点：银行贷款要抵押物，而且需要准备不少材料，比较麻烦；而且耗时较长，需要一个贷款时间。大家知道银行在审核上非常严格，而且审核效率也不高，有时候一笔贷款批下来，少则半个月，多则1个月甚至几个月，会使商机稍纵即逝。

找投资机构融资，虽然企业可能没有还款期限，也没有偿还贷款的压力，且贷款金额往往也较大；但在资金使用上往往缺乏独立性，资金运用要受到投资的严格监督甚至控制；而且在财务上也缺乏完全自由，因为项目买入前的盈亏需双方承担，投资机构可能会派驻财务人员或监管人员监督，必须按时向投资机构报送有关财务报表。

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（本文作者：开伟，侵权联系：webmaster@cngold.org）

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