银行贷款和小额借贷有什么区别？

银行和小贷公司都能借到钱，虽然银行利率更低，但为什么还有那么多人选择小额借贷平台借款？

一、借款金额

1、银行借款金额

对于个人借款金额无限制或限制较大，部分小银行对个人借款金额限定在500万元或3000万元以内，一般能满足客户需求。

2、小额贷款公司借款金额

由于资本金要求，通常对个人借款限定在500万元以内，一般对非经营者控制在100万元以内。

二、借款期限

1、银行借款期限

能根据借款人的需求设定借款期限，期限设置灵活。如对于房贷业务，借款期限可以发放30年。

2、小额贷款公司借款期限

为控制风险，一般控制在3-6个月，最长不超过3年。

三、贷款利率

1、银行借款利率

银行住房抵押贷款相对基准利率上浮区间一般上浮70%以内。而银行信用贷款月利率普遍是0.5%-1%。

2、小额贷款公司借款利率

审核流程简单，贷款条件宽松等制度，无形中加大了小贷公司的放款风险。而高风险往往意味着高收费，比起银行贷款，从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本。小额贷款公司与银行的贷款利息收取不一样，由于小额贷款公司只贷不存，运作成本与贷款风险都高，所以贷款利率自然是高于商业银行的了。

同等情况下，小贷公司的房产抵押贷款月利率普遍是0.98%-1.5%，信用贷款月利率则是1.3%-2.5%。，除了利率外，还有很多线下乱收服务费和管理费的现象，有些小贷公司的信用贷款综合利率甚至在50%。

而在确定贷款应该选择银行还是小额贷款公司的时候，为了考虑成本，通过对比利率高低来对比选择是至关重要的。

四、对借款人门槛要求

1、银行对借款人门槛要求

对借款人要求较高，有银行指定能入规则。银行贷款条件一般相对苛刻。尤其是对借款人收入、信用等要求，非常严格。借款人收入若较低或者信用较差的，通过银行很难申请到贷款。 受传统观念影响，银行依然对中高端客户情有独钟，青睐还款意愿强烈，还款能力强劲的人群。良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛。

2、小额贷款公司对借款人门槛要求

小贷公司作为银行的补充，专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门，特别是有信用污点的贷款人多数会考虑走小货公司，较银行贷款而言，准入门槛较低，一般均能或多或少借到一定额度的款项。

五、用途要求

1、银行用途要求

国家监管要求及风险控制需要，对借款用途有明确要求，即使是小额贷款，借 款用途资料亦要具备形式上的合规合法性，特别是对贷款场景和贷款用途有严格要求。

2、小额贷款公司用途要求

对小额贷款，放贷人不十分关心借款人用途。

也就是说，如果你的贷款用途不被银行认可的情况下，很多人就会想到其他方式贷款，而小额贷款对资金用途没具体要求，小贷公司相对灵活，产品更加丰富，审批更快，这也是导致很多人第一时间会想到小额贷款的原因。

六、还款方式

1、银行还款方式

还款方式灵活，根据借款期限、借款金额和借款人视情况而定。

2、小额贷款公司还款方式

抵质押类的，先息后本，其他一般等额本息。

七、贷款效率

银行贷款因为审核严格、考核指标比较多，所以审批周期比较长、放款一般比较慢。

小贷公司只要借贷人把资料准备齐全，其他的工作就交给小贷公司来办理就可以了。小贷公司具有自身的渠道，故办理贷款方便、快捷、迅速。小贷公司明显的优势就是，相对银行，效率更快。

八、其他费用

传统银行贷款一般只产生利息费或者少量手续费。小贷公司收取的相应费用。小贷公司毕竟是盈利机构，因此，替人办事，必然会收取相对较高费用。

所以，短期周转，很多人还是会选择小额贷款。

总结，银行贷款利率较低，借款期限相对较长，但是提交的材料多、门槛高、贷款时间都比较长。

小额贷款平台虽然利息较高，但是门槛更低，审批放款更快，时间也更加灵活。

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