贷款

河源公积金贷款额度：

住房公积金贷款属政策性贷款，具体贷款数额根据个人申请额、最高限额、住房公积金缴存情况、实际还贷能力及抵押物价值等因素综合评价后确定。

1、首套住房贷款额不超过购建住房资金的70%，第二套住房贷款额不超过购建住房资金的50%，第三套以上（含第三套）不予办理住房公积金贷款。

2、贷款额根据抵押物价值计算，建造3年以内的住房不超过抵押物现值的70%；超过3年的住房不超过抵押物现值的60%；用商铺或商住房抵押的不超过现值的50%。

3、根据住房公积金缴存额计算贷款限额，计算公式为：（购房人住房公积金年缴存额×至退休工作年限+配偶住房公积金年缴存额×至退休工作年限）×2。

4、最高限额：

（1）职工在本市缴存住房公积金，符合规定贷款对象和条件的，申请住房公积金贷款时，执行申请地中心经市住房公积金管理委员会批准的贷款最高限额。

（2）商业贷款转为公积金贷款的，在提前结清商业贷款30日内向中心提出申请，贷款额度不得超过原商业贷款本金余额，且不超过市住房公积金管理委员会批准的贷款最高限额。

5、贷款额度按还款能力计算，月还款额不超过家庭稳定收入的40%。

河源住房公积金贷款条件：

个人住房公积金贷款对象是指在本市按规定正常缴存住房公积金的职工。缴存职工在本市内购买、建造、翻建、大修自住住房，并同时具备下列条件的，可申请住房住房公积金贷款：

1、申请人应当是具有完全民事行为能力的自然人，自申请当月前已连续在本市按规定缴存住房公积金12个月以上，且申请时没有封存。

2、能提供有效的购买、建造、翻建、大修住房有关手续和购房首付款证明；建造、翻建、大修的已投入前期资金证明。（首付款比例随国家政策调整而调整）。

3、有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。

4、申请人应与购房、建造、翻建、大修中的房屋所有权人必须一致，房屋所有权人为申请人配偶的除外。

5、能提供申请所在地有效的房产，并同意办理贷款抵押登记。

6、无影响偿还能力的其它债权债务。

7、申请人夫妻双方无不良贷款记录或不良信用记录。

8、中心或者承办银行规定的其它条件。

9、申请人所购的住房为该房地产企业与中心、承办银行签订了住房按揭贷款协议的楼盘，在协议有效期内可以该套住房作为贷款抵押。

10、申请人在本市未发生住房公积金贷款或者已还清第一次住房公积金贷款的可以申请第二次贷款，不向第三次及以上住房公积金贷款。

河源住房公积金贷款利率：

按中国人民银行规定的住房公积金个人住房贷款利率执行。

贷款利率随中国人民银行有关规定调整而调整。调整时间为次年1月，每年只调整一次。

河源住房公积金贷款流程：

一、借款人申请

1、个人住房公积金贷款：借款人向中心提交贷款申请，经中心初审符合公积金贷款条件的填写贷款申请有关表格，并提供以下资料：

2、组合贷款：申请人直接向银行提出申请并按承办银行有关规定提供贷款所需材料。

二、贷款审核

1、个人住房公积金贷款，由中心调查核实申请资料的真实性、完整性、有效性、合法性。中心经办人员、业务科室对经审查符合发放贷款手续的提出初审意见。

2、组合贷款由承办银行调查核实申请资料的真实性、完整性、有效性、合法性。中心经办人员、业务科室对经审查符合发放贷款手续的提出初审意见。

三、贷款审批

中心贷款审批小组根据初审意见集体讨论决定贷款额及贷款期限，中心委托审批人签批后出具贷款委托书。

四、签订借款、抵押合同

承办银行凭中心发出的贷款委托书，与借款人签订住房公积金委托贷款借款合同及抵押合同、办理抵押（备案）等贷款手续。房屋保险由借款人自愿购买。

五、贷款拨付

1、承办银行将贷款手续办好后，向中心出具委托贷款基金划款通知书，中心开出银行支票在公积金存款帐户将委托贷款划入委托贷款基金账户。

2、住房公积金贷款根据借款用途划至符合合同约定用途的借款人交易对象。

（1）贷款用于购买一手自住住房的，贷款资金直接划入开发商售房账户。但申请人向他人借款并已付清房款的，承办银行凭借据和借款申请人授权委托书将贷款划入申请人提供的出借人账户。

（2）贷款用于购买二手自住住房的，贷款资金划入出售住房权属人账户，或划入二手房交易中介机构在银行开设的账户。但申请人向他人借款并已付清房款的，承办银行凭借据和借款申请人授权委托书将贷款划入申请人提供的出借人账户。

（3）贷款用于建造、翻建自住住房的，贷款资金划入承建方在银行开设的账户。

（4）贷款用于大修自住住房的，贷款资金划入大修住房承建方在银行开设的账户。

（5）向他人借款提前还清商业银行住房贷款转为住房公积金贷款的，承办银行凭借据和借款申请人授权委托书将贷款资金划入申请人提供的出借人账户。

3、贷款资金支付方式和支付对象在贷款合同中约定。

河源住房公积金贷款需要什么材料：

1、住房公积金专用存折（卡）；

2、借款人身份及婚姻情况证明；

3、购买一手住房的，提供合法有效的商品房买卖合同及已交购房款（首付款）发票（收据）；二手住房的提供合法有效的房地产买卖合同及完税发票；

4、建造自住住房的，提供城建规划部门批准的《规划用地许可证》，《建设工程规划许可证》，《建设施工许可证》和《国有土地使用证》，建筑工程合同和预算，已投入的工程款证明；

5、大修自住住房的，提供大修合同预算，房屋安全鉴定报告，自有资金证明；

6、借款人及配偶月工资收入证明和自申请日期往前6个月的银行存款明细，及其它能证明借款人家庭稳定经济收入证明；

7、承办银行的个人活期储蓄账号（扣款账号）；

8、售房人、承建方或出借人活期储蓄账号；

9、有效抵押证件：《房地产权证》。

河源住房公积金贷款期限：

职工购买、建造自住住房的贷款期限最短为1年，最长不超过25年，翻建大修住房贷款不超过10年，且贷款期限最长从申请日期计算到法定退休年龄。

中心有权根据借款人的还款能力等因素，对申请贷款期限进行调整，确定具体的贷款期限。

河源住房公积金贷款偿还：

一、借款人可选择按等额本息还款法或等额本金还款法方式按月分期归还住房公积金贷款本金和利息。

二、借款人自银行发放借款的次月起进入还款期。借款人应在每月还款日前将足额的资金存入还款账户，承办银行依据贷款合同约定的还款方式，每月定期在借款人还款结算帐户上扣还本息。

三、借款人在借款期限内死亡或被依法宣告失踪，由其财产合法继承人或受赠人继续履行借款人所签订的借款合同，偿还贷款本息。继承人需要变更扣款账号的，需提供与借款人身份关系证明，或合法继承证明，并提供新的还款账号。

四、借款人贷款1年后，经借款人申请，经承办银行批准后，可提前偿还部分或全部贷款。提前偿还全部贷款本金的，借款人应当支付贷款本金余额及还清日止的利息。

提前部分还本金的，还款金额必须为万元整数倍，根据借款人提前偿还贷款额情况和要求调整还款期限或每月还款额，双方签订借款期限变更或还款方法变更的相关协议并办理相关手续。从变更之日起，贷款利率、罚息利率根据新档次公积金贷款利率确定，变更后的贷款期限不得长于原借款合同约定的贷款期限。

五、借款人必须按合同规定偿还贷款本息，如逾期，按人民银行有关规定计收逾期利息，并将逾期情况记入中国人民银行个人信用记录。出现下列情况之一者，经中心书面同意，承办银行应代中心采用法律程序依法处置抵押物，并根据借款合同有关规定对借款人追究违约责任。

1、借款人连续6个月不按借款合同偿还贷款本息，或者借款合同期满，借款人未依约偿还贷款本息的。

2、借款人擅自将抵押物出售、交换、赠与和改建的。

3、抵押物因意外损毁，不足以清偿贷款本息，而借款人又未按要求提供新抵押物的。

4、借款人所抵押的房产因拆迁，借款人未事先通知中心或承办银行，并未办理贷款清偿手续或重新提供新的抵押物的。

5、借款人因死亡、失踪或丧失民事行为能力，无法定继承人或受遗赠人，或其法定继承人或受赠人拒绝履行借款人偿还贷款本息义务的。