贷款

湖州公积金贷款额度：

1、不得高于按以下公式计算的可贷款额度。

借款人和配偶月缴存住房公积金之和×规定系数×贷款期月数（夫妻一方在本市、另一方在外地缴存住房公积金的，可以共同计算住房公积金贷款的额度）。

其中“规定系数”由公积金管委会确定并公布（现系数为2）。

2、购买商品房的，不得高于购房总金额的规定比例（首次公积金贷款的，首付款比例为20%；再次贷款的，对拥有1套及以下住房且已结清相应购房贷款的，首付款比例为30%；再次贷款的，对拥有1套及以下住房且未结清商业性个人住房贷款的，首付款比例为40%）。

3、购买拆迁安置房屋的，不得高于房屋调换补差价的规定比例；

4、购买二手房的，根据房龄（指住房竣工至申请贷款日期的年限，下同）的不同，不得高于应纳税额或合同价低值的一定比例，且不得高于中心确认的市场最高价格。二手房房龄五年以内的，贷款首付款比例参照第二条；二手房房龄在5年以上的，贷款首付款比例在第二条的基础上增加10%。

5、建造、翻建或大修住房的，不得高于支付建造、翻建或大修住房实际费用的50%，且不得高于中心确认的市场最高价格。

6、商业贷款转公积金贷款的，抵押住房为共有产权且共有产权人未正常缴存住房公积金的，以借款人所拥有的产权比例计算可贷款额，且不得超出申请转住房公积金贷款时的银行贷款余额（取千元以上整数）。（不管共有产权人是否正常缴存公积金，都是以借款人所占比例来计算贷款额的）。

7、不得高于单笔贷款规定的最高限额及累计限额，最高限额及累计限额由公积金管委会确定。其中单职工缴存家庭最高贷款额度为40万元，双职工缴存家庭最高贷款额度为50万元；新就业大学生和引进人才首次购买普通自住住房享受贷款额度上浮30%优惠政策的，单职工缴存家庭最高贷款额度不超过48万元，双职工缴存家庭最高贷款额度不超过60万元；单职工缴存家庭累计可贷款额度不超过55万元，双职工缴存家庭累计可贷款额度不超过70万元；低收入缴存职工家庭首次购买经济适用房或首套普通自住住房享受贷款额度上浮30%优惠政策的，单职工缴存家庭最高贷款额度不超过15万元，双职工缴存家庭最高贷款额度不超过30万元。

湖州公积金贷款流程：

（一）贷款受理

1、贷款咨询。中心贷款受理岗（或开发公司和中介公司贷款协理员，以下简称协理员）为借款人作贷款咨询，根据借款人的资格条件和贷款需求，确定贷款金额、贷款年限、还款方式及贷款银行等。

2、网上申请。借款人（或委托协理员）在公积金网上办事大厅填报《个人住房贷款申请审批表》。网上申请后再到中心业务窗口申请办理公积金贷款。

3、窗口申请。借款人持申请材料至中心业务窗口申请办理公积金贷款，填写（如已在网上申请，则直接打印）《个人住房贷款申请审批表》等相关材料。

借款人在贷款受理阶段在借款合同等相关资料上预先签字，并可委托协理员办理接下来的流程。贷款受理岗进行贷款初审，审查通过后，出具收件单给借款人。

（二）审批签约

1、贷款复核。贷款复核岗完成贷款复核工作。

2、贷款审批。贷款审批岗完成贷款审批工作。

3、合同签约。受托银行工作人员将借款合同带回银行备案盖章，返还给公积金中心后中心盖章。借款人到公积金中心签订借款合同等相关资料（如果借款人在贷款受理阶段在借款合同等相关资料上已签字且审批通过的，视作合同签约）。

合同签约后，中心权证管理岗（以下简称权证岗）通知开发公司（其中二手房贷款的通知借款人）领取相关资料办理抵押权证。

（三）抵押办理

1、权证办理。期房贷款的，由开发公司办理预抵押权证；现房贷款的，由开发公司（或借款人）领取中心出具的《个人贷款承诺证明书》后办理房产证、契税证、土地证以及他项权证；二手房贷款的，由借款人办理他项权证；组合和置换性贷款的，由受托银行办理权证；顺位抵押商转公贷款的权证由权证岗办理。相关权证办理资料由权证岗移交给开发公司、借款人或受托银行。

2、收取领件单。权证办理完后，开发公司（二手房贷款的为借款人）将权证领件单交予权证岗。

3、领取权证。权证岗收到权证领件单后，到办证中心领取权证。受托银行直接将办理好的权证移交给权证岗。

（四）贷款发放

1、确定放款名单。中心根据当月放款计划，按照贷款申请时间、权证收取时间和房屋类型等因素确定当月放款名单。

2、放款。贷款发放岗审核放款名单，核实房屋抵押、查封以及借款人缴存公积金等情况，确保放款名单符合放款条件。贷款发放岗审核放款名单通过后在业务系统中进行放款操作，打印《委托划款书》。受托银行工作人员到公积金中心领取《委托划款书》等放款资料，在银行系统中进行放贷操作，最迟在次日下班前将借款借据等资料返还给公积金中心。置换性贷款和商转公贷款由公积金中心通知借款人本人到公积金中心业务窗口及受托银行办理放款手续。

3、领取资料。贷款发放后，公积金中心通知开发公司（二手房贷款的通知借款人）到委托银行领取借款借据、借款合同等资料。

湖州住房公积金贷款条件：

具有完全民事行为能力的职工在本市市域内购买、建造、翻建或大修具有自有产权的自住住房时，提取本人及房屋共有权人住房公积金个人帐户余额不足时，可以申请住房公积金贷款。

借款人（含配偶，下同）在申请公积金贷款时还应具备以下条件：

申请前连续足额6个月缴存住房公积金（新就业大学生或引进人才为2个月）；

具有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；

个人信用良好，符合公积金贷款对个人信用的有关要求；

购买住房的，需签订有效的购房合同，用自有资金已支付占总房款规定比例的首期款；

建造、翻建或大修住房的，需提供有关批准文件、房屋所有权证及土地使用权证；

同意提供贷款委托人认可的贷款担保；以共有房产申请贷款的，其房屋共有权人须为借款人配偶或直系血亲；

公积金管委会规定的其他条件。

申请贷款时间须符合以下规定：

1、购买商品房的，借款人在办理商品房买卖合同备案之日起至结清房款前，提出贷款申请；

2、购买拆迁安置房屋的，借款人在签订房屋拆迁安置调产协议之日起至结清房款前，提出贷款申请；

3、购买再次交易住房（以下简称二手房）或通过拍卖程序购房的，借款人应在办妥房屋交易过户手续，交纳房屋契税（以房屋契税证立契日期为准）后的3个月内，提出贷款申请。用集体土地建造住房，或转让二手房其土地性质为集体土地的，不受理公积金贷款申请；

4、建造住房的，借款人应在持有有关部门批准文件，建造房屋竣工并取得房屋所有权证后的3个月内，提出贷款申请；

5、翻建或大修住房的，借款人应在持有有关部门批准文件，完成房屋翻建或大修工程后的3个月内，提出贷款申请。

6、商业贷款转公积金贷款的，在提前还清商业性个人住房贷款，撤消贷款抵押物登记的前提下，可申请转为住房公积金个人住房贷款。并且还应符合以下条件：

①申请商转公贷款的住房须取得《房屋所有权证》、《土地使用权证》和房屋《契税证》，期房须取得《房屋预告登记证明》；商业性个人住房贷款所购住房为期房的，该期房楼盘须为公积金中心签约楼盘；

②已办理的商业性个人住房贷款须符合中国人民银行有关个人住房贷款规定，且正常归还贷款一个月以上，个人信用良好，符合住房公积金贷款对个人信用的有关要求；

③商转公贷款申请人须为原商业性个人住房贷款的借款人或房屋共有产权人，以共有产权作为抵押的，其房屋共有产权人须为商转公贷款申请人配偶或商转公贷款申请人直系血亲；

④申请商业性个人住房贷款时的时间，须符合住房公积金贷款申请时间的规定；

⑤公积金管委会规定的其他条件。

湖州公积金贷款利率：

1、贷款期限在5年以内（含5年）的，年利率为2.75%。

2、贷款期限在5年以上的，年利率为3.25%。

贷款利率按中国人民银行公布的利率标准执行。

贷款期间如遇人民银行调整利率，从调整的下一年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率标准。再次申请公积金贷款的，对拥有1套及以下住房且未结清商业性个人住房贷款的，贷款利率为住房公积金贷款基准利率的1.1倍。

湖州住房公积金贷款期限：

1、由贷款期限确定的借款人最终还贷时间，女性不得超出60周岁，男性不得超出65周岁。

2、购买二手房，位于中心城区和县区首位城镇的，房龄与贷款期限之和不得超出40年；位于其他城镇的，房龄与贷款期限之和不得超出30年。

3、不得超出规定的最长年限。最长年限由公积金管委会确定。

湖州住房公积金贷款材料：

1、借款人及其房屋共有权人的身份证明、婚姻证明、户籍证明；

2、借款人及其房屋共有权人缴存住房公积金凭证；

3、购买商品房的，提供经房地产管理部门备案登记的购房合同和已支付不低于购房款总额规定比例的付款凭证；

4、购买拆迁安置房屋的，提供房屋拆迁协议和支付不低于房屋调换补差价规定比例的付款凭证；

5、购买二手房的，提供购房合同、《契税证》、《房屋所有权证》和《土地使用权证》；

6、通过拍卖程序购房的，提供有效的购房证明和已支付房款的有效证明，《契税证》、《房屋所有权证》和《土地使用权证》；

7、建造、翻建或大修住房的，提供有关部门的批准文件、信用良好的房屋评估机构出具的《房屋抵押价值评估单》、《房屋所有权证》和《土地使用权证》；

8、商业贷款转公积金贷款的，提供用原商业性个人住房贷款所购买、建造、翻建或大修住房的《房屋所有权证》、《土地使用权证》和房屋《契税证》，或者所购住房为未交付使用的期房，须提供《房屋预告登记证明》及备案后的《商品房买卖合同》、首付款发票；与原商业性个人住房贷款银行签订的个人住房借款合同（含借款抵押合同）；原商业性个人住房贷款银行盖章确认的贷款余额证明、贷款明细记录证明。

9、贷款委托人要求提供的其他资料。

湖州住房公积金贷款其他规定：

一、首次申请住房公积金贷款的新就业大学生和引进人才在办理贷款优惠卡后，可享受优惠政策：住房公积金连续足额缴存时间缩短至2个月；贷款额度在可贷金额的基础上上浮30%（双职工最高至60万元，单职工最高至48万元）。首次申请住房公积金贷款的低收入职工家庭贷款（含经济适用房）额度在可贷金额的基础上上浮30%（双职工最高至30万元，单职工最高至15万元）。

二、职工家庭再次申请住房公积金贷款，实行贷款额度累计控制（双职工累计70万元，单职工累计55万元）。

三、再次申请公积金个人住房贷款的，申请人家庭第二套及以上住房套数的认定，以贷款住房所在地房屋产权部门出具的住房登记证明来认定申请人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）拥有的住房套数。以下情况可暂不列入第二套及以上住房贷款的认定标准：

1、离婚前已使用公积金贷款并且已还清的，离婚后满6个月且贷款房屋无产权方再次购房，并且在贷款住房所在地无其它房产的，前次公积金贷款可暂不列入二套住房认定标准。

2、使用公积金贷款所购住房因拆迁原因，需再次购买住房的，凭拆迁安置协议等有效证明，在前次公积金贷款还清后，可暂不列入二套住房认定标准。

3、使用公积金贷款所购住房因房屋质量等问题需换房的，凭有效换房证明，在前次公积金贷款还清后，可暂不列入二套住房认定标准。

4、公积金贷款轮候期间办理的置换性贷款（含商业性贷款转公积金贷款），凭银行借款合同等有效证明，银行发放的同一住房按揭贷款可暂不列入二套住房认定标准。

四、借款人申请公积金贷款不足以支付购买、建造、翻建或大修自住住房所需资金时，可用同一抵押物，同时向银行申请商业性个人住房贷款（即组合贷款）。组合贷款总额需符合本实施细则第七条第㈡款规定，抵押物应同时向贷款委托人和发放商业性个人住房贷款的银行设定抵押。

五、新就业大学毕业生指在2000年3月以后毕业并就业的国家承认的大学本科及以上学历人员（即就业时起始学历为大学本科及以上）；引进人才指从外地引进的具有中级及以上专业技术职务或硕士研究生学历及以上人才，不包括先引进后取得相应职称或学历的人员。对属于新就业大学毕业生和引进人才的借款人在申请贷款时，其连续、足额缴存住房公积金的时间和贷款额度可适当放宽。

六、以房屋共有产权申请公积金个人住房贷款的（以下简称“公积金贷款”），未满18周岁的房屋共有权人可以作为共同的贷款抵押人，但其法定代理人需在《借款合同》上签字认可。

七、受理商业性个人住房贷款转公积金贷款业务时，如办理商业性贷款时未婚，商业性贷款转公积金贷款时已婚，其配偶无共有产权的，不能作为住房公积金借款人，但配偶须作为共同债务人，提供相关资料办理公积金贷款手续，共同偿还公积金贷款。配偶如能向公积金中心提供具有法律效力的产权证明，可作为住房公积金借款人。

八、婚前申请公积金贷款，婚后配偶可以作为共同债务人，申请提取个人帐户内的住房公积金存储余额归还公积金贷款，但配偶须提供相关资料，到公积金中心认可原借款合同项下的债务为夫妻共同债务。

九、公积金贷款逾期不到三个月以上，在借款人明确表示已无力偿还贷款情况下，公积金中心可凭借款人出具明确表示已无能力偿还公积金贷款并且愿意交法院处置房产的书面声明，即可提请法院依法提前收回贷款本息。

十、借款人在申请公积金贷款时正常缴交住房公积金，公积金贷款发放时已停止缴交住房公积金，公积金中心将不再发放公积金贷款。但借款人办理正常离、退休的除外。

十一、购买同一小区具有产权的车库及储藏室所支付的房款，可计入房屋总价，一并计算办理公积金贷款；没有产权的车库所支付的房款不能计入房屋总价办理公积金贷款。

十二、在贷款审核期间针对借款人及其配偶的信用报告出现问题分以下几种情况进行处理：

1、借款申请人或配偶信用报告有以下情况之一的，不予贷款：

申请时有逾期贷款（含担保人代还）未还的；

近2年内贷款连续逾期还款1个月以上超过2次（含）或累计逾期还款1个月以上超过3次（含）的；

贷记卡逾期未还或准贷记卡透支180天以上未还的；

2、借款申请人或配偶信用报告有以下情况之一的，在借款申请人和配偶出具书面情况说明并承诺按时足额还款，增设保证人（保证人应为按时足额缴存住房公积金且月缴存额高于全市平均月缴存额、信用良好的职工），在保证人与中心签署《保证合同》后，可予贷款：

有未还清的贷款余额较大，且贷款的月还款额已占个人（或家庭）月收入的50%以上的；

贷款累计逾期记录在6次（含）以上的，或近2年内贷款逾期还款1个月以上达到1次的；

准贷记卡透支180天以上且已归还的；

近1年内贷记卡逾期累计达到3期的；

3、借款申请人或配偶贷款累计逾期记录达到3次至5次的，或贷记卡、准贷记卡逾期全部是因未缴纳或未及时缴纳年费所致且无其他交易记录的，在借款申请人承诺按时足额还款后，可予贷款。

十三、再次申请住房公积金贷款的新就业大学生、引进人才和低收入家庭不再享受有关的优惠政策。

十四、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。