房屋贷款提前还为什么要罚钱?该怎么提前还?买房不是买菜,很多情况下贷款买房就是几十年的事情,还款路漫漫,很多人不堪其扰,所以往往在手头结余的时候选择提前还款。
房屋贷款提前还为什么要罚钱?该怎么提前还?买房不是买菜,很多情况下贷款买房就是几十年的事情,还款路漫漫,很多人不堪其扰,所以往往在手头结余的时候选择提前还款。但是,有些提前还款的人发现,提前还清房贷银行会收取违约金。那么,房屋贷款提前还为什么要罚钱?该怎么提前还?
2009年,广州的王先生在天河区按揭了一套房子,签完合同后便和银行办理了按揭,贷款30年。2015年11月份,王先生因工作变动卖掉了这套房子。王先生想把剩下的房贷一次性还清,可是银行信贷经理却告诉他:提前还款需要交违约金,提前还款本金的2%,最低2万元。不过两年后还款违约金只需要1万元。
提前还款为什么要罚钱?
很多人在信贷经理提出罚款的时候一头雾水,为什么提前还款还会被罚钱?银行是想通过限制提前还款获取更多的利息收益吗?罚款算是一种违约补偿吗?
大多数银行是限制提前还款的,各银行对提起还款的标准不一,但大多数银行规定如果在还贷开始12个月以内,提前还款金额超过本金20%,则需要收取违约金。收取比例通常是剩余本金的2%-5%,部分银行直接收取几个月的利息。
在王先生的贷款合同里明确写明了违约处理方式:如果提前还款按以下方式处理:
1、一年内提前还款的,罚款额为剩余本金的4%(最低3万);
2、一年至两年间,罚款额为剩余本金的2%(最低2万);
3、两年到三年间,罚款额为剩余本金的1%(最低1万);
4、三年以后,免收违约金。
需要指出的是,以上是在2010年前签订的贷款合同,现在大部分银行在提前还款方面比较宽松,大多数仍然征收违约金的也仅限于一年内提前还款的。
其他关于贷款的小知识
不同还款方式,利息成本差别大
等额本息还款月供压力小,但总利息支出更多,等额本金还款初期还款压力大,但总利息支出相对较少。贷款越多,差距越大。
信用卡临时额度最好一次性还款
临时额度是信用卡持卡人在特殊情况下,临时向银行申请提升信用额度。临时额度有限期通常是1-3个月,过期恢复原有固定额度。需要注意的是,临时额度在还款时需要一次性还款。如果未还清将产生超限费,并产生每天万分之五的利息,上述情况还会计入个人征信报告。
最低还款额也会影响贷款
信用卡最低还款额,虽然不会影响个人征信,但除去最低还款额之外的透支款项是需要支付利息的,长期选择“最低还款额”,容易导致利滚利,还款压力加大,最后可能本金都还不上,导致逾期。而且这种消费方式,不是银行喜欢的方式,银行审批贷款会更谨慎。
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