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房贷利率转换到底怎么选?

对于此次房贷政策变动,大多数市民的通俗理解就是贷款的客户要做一道选择题,选择内容是个人房贷利率要选择转换为LPR利率还是固定利率。

2019年12月28日,中国人民银行发布[2019]30号公告,宣布存量浮动利率贷款定价基准转换将于2020年3月1日正式实施。房贷事关许多市民的切身利益,读懂政策后是否选择定价基准转换成为了许多市民要面对的难题,对此中国人民银行等多个部门和主流媒体纷纷发声,公布一系列政策解读和分析,各大银行机构也纷纷发出公告,在网上银行和手机APP开启了相关服务,但是仍有部分市民反映银不会使用相关功能。

LPR是什么?

利率市场化改革带来新变化

对于此次贷政策变动,大多数市民的通俗理解就是贷款的客户要做一道选择题,选择内容是个人房贷利率要选择转换为LPR利率还是固定利率。对此许多缺乏专业知识的市民陷入困境,LPR是什么?为什么要换成LPR?

此次房贷新变化中频繁出现的新词汇—— “LPR”是由具有代表性的18家报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。LPR包括1年期和5年期以上两个品种。自2019年8月起,每月20日(遇节假日顺延)人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR,公众可通过全国银行间同业拆借中心网站(www.chinamoney.com.cn)和人民银行网站(www.pbc.gov.cn)查询。 与过去的贷款基准利率相比,LPR的市场化程度更高,能及时反映市场利率变化,2019年8月以来已多次下降,而2015年10月以来,贷款基准利率则一直没有变动。而且根据中国人民银行的公开数据显示,目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准,但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。

官方答疑

银行会占便宜吗?

在了解了LPR的机制后,许多市民都会思考一个问题,银行会不会故意提高LPR报价?对此中国人民银行近日也发布消息称,LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价,使公布的LPR具有公允性。18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行,且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价,也就是说,报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时,人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督,定期考核评估其报价质量,并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。

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