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“家庭资产池”贷款模式在浙江三门出现

自2020年7月起,浙江省农村信用社三门农村商业银行创新试点“家庭资产池”增信融资模式,这是一种无担保、可借助家庭资产运用的新模式。为乡村振兴注入了“活水”,成为促进共同富裕的有效途径。

贷款难、贷贵、贷慢一直是农民融资的痛点。自2020年7月起,浙江省农村信用社三门农村商业银行创新试点“家庭资产池”增信融资模式,这是一种无担保、可借助家庭资产运用的新模式。为乡村振兴注入了“活水”,成为促进共同富裕的有效途径。

家庭资产池:“安居”带动“乐业”

去年受疫情影响,我们承包了200亩虾池的89亩,收入不理想,流动资金短缺。当我担心的时候,叶才利了解了“家庭资产池”政策。据测算,我的两栋四层集体产权的农村屋和合作产权房可以增加信贷,筹集50万元叶才利两位合伙人也通过这种模式获得了50万元的创业贷款。150万元的资金解决了三户人家的燃眉之急。

说到今年的养殖效益,叶才利喜出望外。”今年上半年,第一批大虾以280万元的价格上市销售,收入近90万元。目前,第二批对虾已进入分苗阶段,将于9月底上市。预计可实现利润150万-200万元。”

叶才利的创业致富故事并非个例。原来,一些生活困难的人找不到担保人,也拿不出正规的抵押贷款,只能守护一亩地的三分之一。现在,他们知道祖父母的房子可以抵押,所以很多人来到三门农村商业银行用贷款资金创业。

据统计,在银行“家庭资产池”发放的3776户贷款4.84亿元中,有2759户贷款2.84亿元,占58.67%。在放贷农户中,新增的从未放贷的农户为“大头户”,有2917户农户放贷2.95亿元。农村“实干家”不用再为融资发愁了。

“数据”跑腿,优化金融服务

年初,健跳镇大冲村的养殖户邵自劳夫妇急需资金流转,前往三门农商银行进行贷款咨询。由于在2017年已申请过9万元贷款用于养殖塘承包,咨询前两人心里没底。

没想到,客户经理查看“家庭资产池”后发现,他们2020年在县城购买的价值80多万元的房子符合信用增级条件,于是他立即在系统中增加了授信额度,并很快以优惠利率获得了20万元的再融资。

实现网上快贷有赖于多部门信息共享,而不断更新“池内”数据的机制,避免了客户跑部门、办证的困难。

据介绍,在贷款前,智库、评议小组、银行组成的“三级审核”机制为“家庭资产池”提供数据基础;贷款后,三门农商银行与核心系统的实时联动,不动产、社保、法院执行记录等信息得以及时更新。这不仅保证了资产真实有效,同时专员一对一实时反馈授信额度、利率、用信操作等信息,客户也享受到“零次跑”的便捷。

“软硬”资产兼收,“有德”即“有信”

7月8日中午,陈小平在自家快餐店里忙得脚不沾地,但心里却十分热乎。得益于“硬资产+软实力”的入池标准,创业初期缺少房产、车产等“硬资产”的陈小平凭借道德增信的“软实力”贷到了30万元启动资金,走上创业路。“现在的收入,比起之前从盐场下岗只能四处打零工要稳定得多”,陈小平说。

在将“五好家庭”“党员家庭”“乡贤”等“软资产”纳入道德增信因素,按市、县、乡分级给予30万元、10万元、5万元的增信的同时,“家庭资产池”也把新增经济合作社股权、海域使用权、土地承包经营权、涉农补贴、金融资产等创新要素纳入“硬资产”考量体系。

目前,三门农村商业银行已完成275个村、9.88万户的信息采集。通过计算家庭资产池模型、家庭信用评估和背靠背评估,该池资产价值已达53.25亿元。

温馨提示:央行等多部委:大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。贷款最新动态随时看,请关注金投网APP

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