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小贷公司“高利贷”模式不再

考虑到一般性小贷公司在风控及资金实力上有限,且受限于最高法对于4倍LPR利率上限规定,地方性小贷公司未来或将逐步退出高风险业务,典型的“高利贷”模式将终结。

考虑到一般性小贷公司在风控及资金实力上有限,且受限于最高法对于4倍LPR利率上限规定,地方性小贷公司未来或将逐步退出高风险业务,典型的“高利贷”模式将终结。

9月16日,银保监会发布了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(下称“《通知》”),对小额贷款公司行业亟须明确的部分经营规则和监管规则做出规定,有利于遏制监管套利、促进规范监管、推动行业健康发展。

《通知》在以下四个方面对小贷公司做出具体要求:第一,首次进行分层杠杆率控制,规定传统小贷杠杆率1倍,通过资产证券化等融资上限4倍;第二,坚持小额分散,控制集中度风险;第三,坚持属地经营,逐步清退“僵尸”小贷,加速行业洗牌;第四,重申利率计算规则,防范“高利贷”。《通知》发布后,小贷业务将进入“薄利多销”时代,控制畸高利率、杠杆分层管理、行业规范发展是大势所趋。

中国小贷公司起源于2005年,自2017年起进行系统性整治。2017年起,因互联网贷款风险蔓延,国家开始对包括小贷行业在内的互金行业进行整治,目前,小贷行业整体处在收缩状态。截至2020年年中,存量小贷公司为7333家,贷款余额为8841亿元,其中绝大多数为传统小贷公司。

根据《通知》的规定,小额贷款融资上限是5倍杠杆,各地方可以适当下调。小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要,可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。

杠杆率区分融入方式有所不同

截至2019年12月末,全国共有小额贷款公司法人机构9074家,全行业实收资本 9478亿元,贷款余额10043亿元。从全行业来看,贷款杠杆相对较低,符合行业规范。

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