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贷款30%买房 如果房贷断供被银行收房 首付款能拿得回来吗?

而贷款购房的实际操作中一般是需要付房产总价值的30%-60%作为首付款,剩余部分分成10年-30年不同的还款期分阶段还款。但每个人的还款能力都有差异。

我国城镇化飞速前进的今天,越来越多的城中村、城郊、乃至部分乡镇都在进行基础建设改造。而一部分原来是城郊甚至是农村的远郊地区,也在进行人口集中化建设。一栋栋高楼大厦拔地而起,一条条宽阔的马路通向四方。人们的生活更加便利、环境更加干净、交通也越发方便了。而这一切的背后,是大量的农村人口必须涌进城镇,造成了大量的产需求。

除了部分因拆迁、动迁或国有土地收回所有权所造成的农民失去原有住宅会被安排进回迁房之外,部分人想要从远郊、近郊区来到城区居住的方式就唯有买房。然而我国的房地产市场在经历了从1995年到如今整整25年的蓬勃发展之后,已经把房价推高,尤其是国内一二线城市,房价已经普遍超出了工薪阶层的承受能力。即便是收入较高的群体,全款买房的压力仍然非常大。因此,贷款买房就成了房产交易的首选。

贷款购房的实际操作中一般是需要付房产总价值的30%-60%作为首付款,剩余部分分成10年-30年不同的还款期分阶段还款。但每个人的还款能力都有差异,部分购房者在申请贷款购房时的收入可能满足还款条件,但一旦在还款期限内遭遇变故,工作和收入不稳定之后无法还款,就会陷入无法清偿银行房贷而断供的困境。而一旦长时间无法清偿房贷,银行就会收回作为抵押物的房产进行拍卖挽回自己的损失。而这时候,购房者之前所付的30%-60%的首付款就成了购房者最为关心的一点,这部分首付款能不能拿回来?该怎么拿回来?

一般来讲,房产如果断供之后银行收走房产首先会进行拍卖,而关于你的首付款能否拿回,就要看当时房产的价格和房子剩余贷款本金的多少了。

举个最简单的例子,如果你在房价2万元/㎡时买了一套100㎡的房产,首付60万元,贷款140万元。当房贷断供后,房价降到1万元/㎡,那么银行收走这套房产后进行拍卖最多只能卖到100万元。这时,拍卖所得无法清偿你的贷款,你不仅得不到你买房时付出的60万元首付款,还要继续清偿40万元的银行债务。也就是说,你付出的60万不仅打了水漂,还要担上40万元的银行债务。

而如果房价上涨,银行拍卖所得高于贷款金额,你才会最终得到自己的那笔首付款。但这笔首付款在银行拍卖时损耗(如银行为快速回款以低于市场价拍卖、拍卖抵押物的拍卖费用、手续费用等),在扣除此类费用之后,首付款往往也打了折扣。

因此,除非房价暴涨,远高于购房时的房价时,首付款才有可能不受损失或增值。所以,房贷断供是风险极大,对自身财产损失最大的无奈之举。应对房贷断供不到万不得已,还是不要选择断供这条路,而在自身财务状况遇到困难时,可以提前采取以下方式防止房贷断供。

主动出售

在即将断供,且在短时间内无法改善自身经济实力的情况下,可以选择在二手房市场中挂牌销售房产。即便以略低于市场价的价格出售房产,也远比银行拍卖的价格高出许多。

财产置换

如果资金缺口较小,可以考虑把房产用户出租,自己搬去房租更低的小房子,利用租金差价来还掉房贷。

温馨提示:央行等多部委:大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。贷款最新动态随时看,请关注金投网APP

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