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银行不良贷款率反弹上市 风险总体可控

上半年商业银行净利润下降9.4%,6月末不良贷款率比上季末提高0.03个百分点。消息发布的第二天,银行股不但没有下跌,反而上涨。

上半年商业银行净利润下降9.4%,6月末不良贷款率比上季末提高0.03个百分点。消息发布的第二天,银行股不但没有下跌,反而上涨。有市场分析人士认为,二季度商业银行业绩下滑和不良贷款率反弹在意料之中。目前,银行股大多已破网,仍具有估值优势。

受突如其来的新型冠状病毒肺炎的影响,实体经济遇到了一些困难。预计商业银行不良贷款率上升。中国银保监会发言人7月11日表示,“当前不良贷款尚未完全暴露,存在较大上升压力。”日前指出,当前经济尚未完全复苏,疫情仍存在较大不确定性,且带来的金融风险存在一定的时滞。预计相当规模的贷款风险将延迟暴露,未来不良贷款率上升压力较大。

根据银监会披露的数据,二季度末,商业银行不良贷款余额为2.74万亿元,比上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率为1.94%,比上季末提高0.03个百分点。2019年末,商业银行不良贷款率为1.86%。

交通银行金融研究中心分析认为,考虑到疫情蔓延和全球政治经济不稳定的影响,预计下半年商业银行资产质量仍将面临一定下行压力。全球疫情影响继续显现,整体经济下行压力仍然较大。境外疫情尚未得到有效控制,世界经济面临深度衰退,未来部分进出口企业、小微企业等不良贷款率仍可能上升。不过,国内疫情已得到控制,国内经济有望进一步复苏。预计全年资产质量基本稳定。总体来看,2020年商业银行不良贷款率将保持平稳可控,预计将保持在2%左右。

值得一提的是,目前商业银行拨备覆盖率高于监管要求,在全球范围内仍处于较高水平。与股票损失和潜在信用风险相比,风险补偿能力仍然较强。银监会数据显示,二季度末,商业银行拨备覆盖率为182.4%,比上季末下降0.80个百分点;贷款拨备率为3.54%,比上季末提高0.04个百分点。据交通银行金融研究中心统计,目前商业银行贷款损失准备金余额接近5万亿元,不良核销和抗风险准备金资源充足。

A股上市银行半年报披露工作尚未启动。从市场反应来看,预计A股上市银行的资产质量和盈利能力会更好。分类来看,二季度末农业商业银行不良贷款率达到4.22%,远高于大型银行(1.45%)、股份制银行(1.63%)和城市商业银行(2.30%)的不良贷款率。今年一季度末,郑州银行是唯一一家不良贷款率高于2%的上市银行,达到2.35%。

近年来,不少A股上市银行的拨备覆盖率明显高于行业平均水平,并有明显提高。如农业银行、招商银行、无锡银行、青农商业银行2019年末拨备覆盖率分别为288.75%、426.78%、288.18%和310.23%,较上年末提高36.57%、68.60、53.42和20.18个百分点,提高至289.91%,2020年一季度末分别为451.27%、322.90%和323.07%。

证券公司分析认为,上半年商业银行净息差减少和不良率变化均好于预期。A股上市银行整体估值偏低。按目前每股净资产价格计算,约有70%的股价下跌。不良半年报的“落地”以及市场资本投资策略转向防御,使得银行股被众多机构视为配置良机。但银行股基本面仍构成一定压制,个股走势可能加剧分化。

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