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"假结构性存款"趋势收紧 中小银行负债压力有所缓解

继北京之后,又一地区可能叫停“假结构存款”。据媒体报道,浙江辖区监管已经叫停假结构性存款。但财联社就此事向浙江银保监局求证时,并未获得明确的回复。

继北京之后,又一地区可能叫停“假结构存款”。据媒体报道,浙江辖区监管已经叫停假结构性存款。但财联社就此事向浙江银保监局求证时,并未获得明确的回复。

“我们预计对结构性存款和智能存款等高成本负债的规范约束政策预计将在四季度陆续出台和严格执行,这将显著缓解银行的负债压力。”申万宏源(行情000166,诊股)(港股06806)(4.780, 0.02, 0.42%)发布的分析称。

财联社记者从知情人士处获悉,与北京直接发文件不同,浙江此次采取的是窗口指导的方式,暂停银行违规的“假结构性存款”新增量。也有银行表示,暂未收到针对“假结构性存款”的相关监管指导。

所谓结构性存款,是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、沪深指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。

然而,在这类金融衍生品中,虚假的结构、刚性兑付等问题尤盛,让原本具有一定风险的结构性存款变成了保本保收益理财的替代品,而后者则早在资管新规中被明令禁止。

结构性存款“假”在什么地方?

据悉,结构性存款通常的操作是将本金投资于银行的定期存款,将定期存款的利息投资于期权市场。根据某个时间段或时间点投资标的价格波动,选择是否行权。赌对了行权,投资者获得额外的浮动收益;赌错了不行权,损失也只是充当期权费的利息,并不影响本金。

在假结构理财中,产品结构固化,虽然大部分都设有浮动或利率变化空间,但由于未实际嵌入金融衍生品或所嵌入金融衍生产品无真实的交易对手和交易行为,基本上处于保本保收益的状态,即银行涉嫌通过设置“假结构”变相高息揽储。

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编辑:小金子

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