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个人信用风险把控更为准确 不良贷款率下降

摘要青岛农村商业银行更新了招股说明书。在存贷利差收窄、资本利润率下降、信贷类资产风险暴露耗用储备资本的现状下,该行寻求通过上市提高资本回报水平,补充资本储备以应对市场挑战。

青岛农村商业银行更新了招股说明书。在存贷利差收窄、资本利润率下降、信贷类资产风险暴露耗用储备资本的现状下,该行寻求通过上市提高资本回报水平,补充资本储备以应对市场挑战。

招股书显示,近年来,该行总资产增长波动明显,个人贷款不良率呈现走高,但总体不良贷款率则持续走低。交银金融研究中心高级研究员何飞告诉《每日经济新闻》记者,长远来看,在开展个人征信业务的百行征信筹建大背景下,个人信用风险把控将更为准确,未来个人贷款不良率将得到有效控制。

成本收入比高于行业平均水平

根据招股书,截至2017年6月30日,该行总资产达2214.50亿元,较2016年末的2075.43亿元增长6.70%,而2016年末与2015年末则分别同比增长25.72%,13.68%。

对比行业来看,农村金融机构2016年与2015年四季度总资产同比增长率为分别16.51%,16.01%。可见,青岛农商行2016年末总资产同比增长明显高于行业平均水平,而2015年末则低于行业平均水平,表明其总资产增长波动显著。

净利润方面,截至2017年上半年、2016年末、2015年末、2014年末,净利润分别为11.12亿元、19.04亿元、18.64亿元、17.31亿元。其中2016年同比增长2.16%,2015年同比增长7.64%。

成本收入比(业务及管理费/营业收入)是衡量银行盈利能力的指标之一,青岛农商行在2017年上半年、2016年、2015年、2014年的该项指标分别为31.92%、34.16%、31.27%、40.95%。对比行业来看,2017年上半年、2016年、2015年、2014年,商业银行该指标均值分别为27.60%、31.11%、30.59%、31.62%。不难看出,近年来青岛农商行在这一数据上持续高于行业平均水平。

利息净收入是该行利润的主要来源。在2017年上半年、2016年、2015年、2014年,其利息净收入分别为27.12亿元、54.42亿元、54.80亿元和53.86亿元。2016年利息净收入同比微降0.69%。

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