贷款资讯: 行业动态 | 汽车贷款 | 住房贷款 | 消费贷款 | 经营贷款 | 创业贷款 | 装修贷款 | 留学贷款 | 助学贷款 | 二手房贷 | 住房抵押 | 二手车贷 贷款指南

您的当前位置:首页 > 大学生贷款

2014年针对大学生分期付款的网贷平台纷纷崛起

摘要 还记得你上大学时看着周围的朋友用着苹果手机,而自己却无力购买只好暗自神伤的经历么?如果现在你在上大学,大可不必这样。你只需要登陆某个分期付款网站,填写自己的学生信息,在通过审核之后,你很快就可以拿到钱,买一部自己心仪的手机了。

还记得你上大学时看着周围的朋友用着苹果手机,而自己却无力购买只好暗自神伤的经历么?如果现在你在上大学,大可不必这样。你只需要登陆某个分期付款网站,填写自己的学生信息,在通过审核之后,你很快就可以拿到钱,买一部自己心仪的手机了。

大学生分期,这个被银行信用卡抛弃的市场,却被创业公司们捡了起来。2009年银监会下发通知,分年龄段叫停银行向学生发放信用卡的业务,2014年,针对大学生分期付款的创业公司纷纷崛起。

年销售额几十亿的巨大市场

“如果你想买一部苹果六的话,填写自己的信息之后大概需要几天的审核,然后你就可以根据自己的情况选择分期还款了,整个过程不会超过一周。”喵贷的创始人谭晶晶对钛媒体说到。

喵贷是主打移动支付公司掌上汇通旗下孵化的产品,据谭晶晶介绍,喵贷本意是想是做成面向大学生金融服务品牌,包括理财、信贷、支付等,但对于学生来说,信贷是最迫切的需求,而起名喵贷是通“秒”之意。

如果你留意过这个市场,那么对于趣分期这个名字就不会觉得陌生,同喵贷一样,2014年在这个市场上冒尖的,还有分期乐、爱学贷、仁仁分期等等。这些公司的运作流程大都相同,先从P2P公司借钱,再从品牌供应商或线上零售商处拿货,如京东商城、一号店等,以分期付款、加上利息的方式销售给学生,从中赚取进货的价差和放贷的利率差。

不过,谭晶晶对钛媒体表示,和其他创业公司背景稍有不同的是,喵贷是从掌上汇通孵化的公司,此前,在支付业务上和传统金融机构以及银行合作比较多,因此喵贷的资金来源相对更丰富,除了母公司本身的资金注入,银行也会提供一部分的信贷资金。而P2P公司的资金成本相对较高,但是更加灵活一些。

相对于一线城市的大学生来说,武汉、成都、西安这样二线城市的大学生具有更强的消费欲望。根据企鹅智库发布的《中国大学生分期网贷真实需求报告》显示,六成多学生的每月生活费在500-1500元以内。其中每月生活费为1001-1500元的学生比例为35.9%,为各项之首。

这样就意味着,如果分期一款iPhone 6的话,在交完首付后,每月只需支付200多元,连续支付18个月后就能还清贷款。如果愿意的话,大多数平台还支持将还款期限延长到24个月,每月的分摊就会更少。而这样的服务,你只需要提供学生证和身份证就可以获得。

谭晶晶表示,一般情况下,工作人员在了解了学生的基本情况之后,会建议学生选择合理的分期时长,确保学生可以承担,而不会造成经济压力,导致坏账等情况的出现。“最好的方法是在前期就建立完善的风控模型,把风险控制在了申请阶段。”

此外,在企鹅智库的调查中还显示,近78%的大学生表示听过网络分期贷款,但真正使用过网络分期贷款的学生比例仅有21%,且多数人的使用时长在一年以内。除此之外,还有29.5%的大学生表示尽管听过网络分期贷款业务,但不愿去尝试。62.2%的大学生利用网络分期贷款购买数码设备。它的比例远远超过其他商品。

其实也就是在去年中旬开始,大学生分期网贷迎来了第一个爆发期,据了解,在不到一年的时间里,分期乐、趣分期的月销售额都已破亿,其他的小型分期网贷月销售额维持在几千万,其中,仁仁分期去年年底公布的数据是1700万。喵贷也表示,1月份的申请额也已经破亿,基本上每个月300%左右的增长。

高额低频的学生时代消费

尽管大学生分期付款的市场发展迅猛,但是这些创业者们不得不承认,以数码消费为主的借贷是属于高额低频的消费,用户在分期购买一部手机之后,或许在这一年之内可能都不会再次进行消费,这也就意味着,创业者们在快速的跑马圈地之后,必须要形成交易的闭环。

一些公司已经开始了试验,为学生提供了放贷的入口,将自己充裕的资金,放到平台上进行进行网贷,而有七成的学生,表示可以接受这一行为。

相比较而言,支付起家的喵贷,考虑的更加全面一些。谭晶晶对钛媒体表示,今年3月,正在部分高校试点一种叫做“喵卡”的小额借贷。这种卡的借贷金额在一千左右,可用于线上线下消费,如游戏的充值、线下饭店和KTV等一些小活动的消费,希望这种小额高频的借贷可以更加贴近学生的日常生活场景需求,形成对学生们更稳定的黏性力。此外,他还表示,喵卡用户只要在最长可接近一个月的免息期内还款,将不进行任何收费。

除了高额低频的消费特点之外,学生的成长期也成了市场局限的一部分。

当学生毕业之后,可以申请信用卡的时候,如何来继续吸引用户?趣分期已经开始进行了尝试,2014年末,趣分期开始发力针对于白领分期的“来分期”,提供买车、买房、旅游等快速放款的分期服务。

喵贷的创始人告诉钛媒体,他们其实更希望借鉴当年招商银行发学生信用卡的思路:

先用信用卡锁定用户,随着成长,招商银行的信用卡信用额度会不断高,随着用户的经济条件越来越好,会按时还款。但因为我用了信用卡成招商银行的客户,各种卡、资金都在这个银行,会有其他方面的收益。

“我们希望通过信贷产品,切入到学生的金融服务领域,持续向他提供更多金融服务,目前有校友之间的低期的借贷方式,但是借贷可以形成其他形式的理财方式。”谭晶晶说道。

校友、学生之间的互相借贷,一方面延长了用户的成长期,此外,良好的校园信誉,也使得校园借贷更加让人值得信任,而做这件事的,还有一个出名的校园机构——清华大学五道口金融学院发起的“道口贷”。而另一方面,校友的信誉,也一定程度上解决了这些创业公司最担心的问题“风险控制”。

极强的风控能力和备受诟病的高利率

几乎是所有的创业者和P2P公司都会提到的问题:大学生分期付款创业公司最主要的就是风险控制和运营效率的问题。

“就算电商巨头要做线下消费金融,首要问题是风控审核。风控是系统,目前纯粹依赖技术模型无法做到,因为它需要的是在信贷周期内实时的动态跟踪,这就需要强大的地面团队和体系。”仁仁分期CEO黄剑炜在接受媒体采访时表示。

为了降低坏账率,仁仁分期推出了提供兼职的平台,让学生可以利用兼职赚来的资金进行还贷。而类似做法的还有趣分期、99分期他们都在不同程度上,为学生提供着实习和兼职的机会。

喵贷谭晶晶告诉钛媒体,兼职平台是一方面,其实从还款角度大致会分为还款能力和还款意愿两个方面。因此他们成立和“喵喵同学会”,定期举办线上线下活动,并且争取学校团委等组织的支持,给学生普及金融知识、提供兼职、校友借贷,形成一个有粘性的圈子,来培养学生的还贷意愿。

目前市场上主流的校园贷款公司,都有着自己的风控手段,最基本的就是从还款额度上进行控制。谭晶晶表示,大多数学生会选择12期左右,也可以在期限内还清余款,选择20期的非常少。数据显示,67%的学生计划在半年内还清贷款,80.58%的大学生表示会在一年内还清贷款,多数的学生还是不愿太久背负还款压力。

除此之外,学校好坏的确也与还款率有关,选择比较优质的高校也可以降低坏账率。

不过,让这些创业公司备受诟病的,是远高于银行信用卡的校园贷利息。从中收取利息,是他们目前主要的盈利模式,而比起信用卡分期付款一年7%以下的年利率来说,校园贷的一年息通常高达20%以上,这也让他们受到了“高利贷”的质疑。

但是据钛媒体了解,如果从类比银行业务的角度来说,大学分期平台目前提供的服务应该属于银行无抵押贷款范畴,而银行业务在无抵押贷款方面的普遍利率是在15%以上的。尽管如此,校园贷的利率仍高于银行。

“所以说,市场竞争是一件好事,在2014上半年的时候,大学分期市场刚刚建立,部分企业的年利率的确是比较高的有的甚至在40%左右,竞争使得利率降了下来,我们也希望未来可以降到和信用卡差不多的利率。”谭晶晶在采访的最后说道。
 

免责声明金投网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。金投网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
提问时间:2014-10-6 23:56:48 我是在读学生能贷吗
可以的详情请咨询Q Q 3000026556   或致电 4006053150 可以的详情请咨询Q Q 3000026556   或致电 4006053150
回答时间:2014-10-11 信捷投资担保
提问时间:2014-12-18 8:51:14 我是湖北荆州的,我想申请个人信用无抵押贷款5万元,可以吗?
请在线申请:http://mikecrm.com/f.php?t=04iY68 请在线申请:http://mikecrm.com/f.php?t=04iY68
回答时间:2014-12-21 信捷投资担保
银行信用贷款
银行信用贷款
贷款利率:0.7 贷款额度: 10-20万元
银行信用贷款
银行信用贷款
贷款利率:0.7 贷款额度: 10-20万元
信用卡申请不如选信捷无抵押贷款,流程简单,还款自由!无抵押贷款,助您体面应急!
信用卡申请不如选信捷无抵押贷款,流程简单,还款自由!无抵押贷款
贷款利率:0.08 贷款额度: 20-50万元
信用卡申请不如选信捷投资无抵押贷款,流程简单,还款自由!信捷无抵押贷款,助您体面应急!
信用卡申请不如选信捷投资无抵押贷款,流程简单,还款自由!信捷无
贷款利率:0.08 贷款额度: 20-50万元
格勒企业贷款
格勒企业贷款
贷款利率:0.6 贷款额度: 100万元以上
房抵贷款
房抵贷款
贷款利率:0.74 贷款额度: 100万元以上
宜信 精英贷 深圳
宜信 精英贷 深圳
贷款利率:1.3 贷款额度: 20-50万元
宜信宜人贷0.78%利息 深圳
宜信宜人贷0.78%利息 深圳
贷款利率:0.78 贷款额度: 20-50万元
讽德诵功
讽德诵功
贷款利率:0.03 贷款额度: 10-20万元
宜信新薪贷
宜信新薪贷
贷款利率:2.33 贷款额度: 20-50万元
乾宏卓越贷
乾宏卓越贷
贷款利率:1.89 贷款额度: 50-100万元
宜信精英贷
宜信精英贷
贷款利率:1.42 贷款额度: 20-50万元
平安无抵押速贷
平安无抵押速贷
贷款利率:1.89 贷款额度: 20-50万元
中信银行  -  信金宝
中信银行 - 信金宝
贷款利率:0.85 贷款额度: 5-10万元
平安薪金贷
平安薪金贷
贷款利率:2.25 贷款额度: 10-20万元

快速申请贷款

  • 经营贷款
  • 消费贷款
  • 汽车贷款
  • 住房贷款
  • 创业贷款
  • 装修贷款
  • 留学贷款
  • 助学贷款
  • 二手房贷
  • 住房抵押
  • 二手车贷
  • 其他
万元
快速申请贷款,您的资料我们将严格保密。

贷款那点事儿

2017年这些汽车政策有变:贷款买车迎五大变化!
2017-01-19
2017年这些汽车政策有变:贷款买车迎五
商贷vs公积金贷款:为什么开发商不接受公积金贷款?
房价涨疯了,不少购房者打算使用公积金贷款来帮自己省钱,可是,不少...[话题详细]
如果房价跌了:你是继续还房贷 还是弃房断供?
2016-11-25
如果房价跌了:你是继续还房贷 还是弃房
“校园贷”大起底:大学生与借贷平台 谁更无辜?
2009年,大学生信用卡被一刀切,如今,校园贷被整肃简直就是一番历史...[话题详细]
楼市疯了、房价登天 多地楼市开始进入“限”时代
2016-09-27
楼市疯了、房价登天 多地楼市开始进入“
个税改革好消息:房贷利息抵扣个税到底谁笑谁哭?
个税改革最新消息是:个人所得税改革方案已提交至国务院,房贷利息抵...[话题详细]
2016年P2P网贷监管细则出台:网贷机构这13条红线不能碰
2016-08-24
2016年P2P网贷监管细则出台:网贷机构这
2016年房价走势最新消息:深圳创四年最大跌幅
中国的老百姓为房价操碎了心,房价是涨是跌一直是大家关注的焦点,金...[话题详细]
创业者的“窘境”:银行贷款与风投 我该选哪个?
2016-07-25
创业者的“窘境”:银行贷款与风投 我该
“房地产泡沫”破灭的后果难测 巧用房贷新政买房更省钱
房地产泡沫是什么意思?房地产泡沫破灭的后果是什么?等等,这些都是...[话题详细]
凭裸照办贷款?“裸条借贷”游戏危险不要玩
2016-06-15
凭裸照办贷款?“裸条借贷”游戏危险不
中外大学生贷款的区别 我国校园网贷监管在哪
“因为国情不同,不同于国内的大学教育,国外的高等教育成本普遍昂贵...[话题详细]
  • 编辑推荐
  • 本类热点
  • 最新文章
重要信号!“房贷”增速回落明显意味着什么
重要信号!“房贷”增速回落明显意味着什么
5月11日,央行公布4月金融统计数据:4月

城市贷款

北京市贷款 上海市贷款 杭州市贷款

贷款机构

东方融资网 易贷网 平安无抵押贷 易贷在线 融360

常用贷款工具

汽车贷款计算器 房屋贷款计算器 公积金贷款计算器 组合贷款计算器 二手房贷款计算器 二手房交易税费计算器 购房能力评估计算器

热门贷款专题

哪家银行最好贷款 银行贷款能贷多少 贷款银行流水有什么要求 银行流水怎么贷款 个人怎样向银行贷款 社保贷款能贷多少 有信用卡可以贷款吗 身份证怎么贷款 社保可以贷款吗 社保贷款怎样贷 银行贷款怎么办理 拿房产证怎么贷款 农商银行贷款条件 商业贷款有什么条件 邮政银行小额贷款需要什么条件 村镇银行贷款条件 银行贷款担保人需要什么条件 银行抵押贷款条件 贷款需要什么手续和条件 银行信用贷款办理条件

贷款资讯
行业动态
汽车贷款
住房贷款
消费贷款
经营贷款
创业贷款
装修贷款
留学贷款
助学贷款
二手房贷
住房抵押
二手车贷
小额贷款
身份证贷款
担保贷款
信用贷款
企业贷款
商业贷款
按揭贷款
委托贷款
无息贷款
组合贷款
抵押贷款
无抵押贷款
私人贷款
民间贷款
质押贷款
短期贷款
大学生贷款
公务员贷款
公积金贷款
农村信用社贷款
贷款产品
经营贷款产品
消费贷款产品
汽车贷款产品
住房贷款产品
创业贷款产品
装修贷款产品
留学贷款产品
助学贷款产品
二手房贷产品
住房抵押产品
二手车贷产品
其他产品
贷款机构
其他
担保公司
银行
投资公司
信托公司
典当行
小额贷款公司
贷款指南
银行贷款
邮政贷款
建行贷款
农行贷款
招行贷款
工行贷款
民生贷款
贷款利率
贷款知识
法律法规
贷款热点
贷款计算器